Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 322,78 € | 18 322,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 524 € / mois | 52 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 760 € | 3 358 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 738 € | 3 187 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 240,56 € | 112 632,80 € | 3 002 259,44 € |
| Année 2 | 111 254,26 € | 108 619,10 € | 2 891 005,18 € |
| Année 3 | 115 418,16 € | 104 455,20 € | 2 775 587,02 € |
| Année 4 | 119 737,96 € | 100 135,40 € | 2 655 849,06 € |
| Année 5 | 124 219,38 € | 95 653,98 € | 2 531 629,68 € |
| Année 6 | 128 868,56 € | 91 004,80 € | 2 402 761,12 € |
| Année 7 | 133 691,72 € | 86 181,64 € | 2 269 069,40 € |
| Année 8 | 138 695,42 € | 81 177,94 € | 2 130 373,98 € |
| Année 9 | 143 886,38 € | 75 986,98 € | 1 986 487,60 € |
| Année 10 | 149 271,63 € | 70 601,73 € | 1 837 215,97 € |
| Année 11 | 154 858,42 € | 65 014,94 € | 1 682 357,55 € |
| Année 12 | 160 654,32 € | 59 219,04 € | 1 521 703,23 € |
| Année 13 | 166 667,14 € | 53 206,22 € | 1 355 036,09 € |
| Année 14 | 172 905,01 € | 46 968,35 € | 1 182 131,08 € |
| Année 15 | 179 376,34 € | 40 497,02 € | 1 002 754,74 € |
| Année 16 | 186 089,88 € | 33 783,48 € | 816 664,86 € |
| Année 17 | 193 054,68 € | 26 818,68 € | 623 610,18 € |
| Année 18 | 200 280,15 € | 19 593,21 € | 423 330,03 € |
| Année 19 | 207 776,07 € | 12 097,29 € | 215 553,96 € |
| Année 20 | 215 553,96 € | 4 320,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 109 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 351 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 314 € pour cette enveloppe de financement.