Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 159 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 617,41 € | 18 617,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 416 € / mois | 53 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 760 € | 3 412 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 988 € | 3 238 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 965,01 € | 114 443,91 € | 3 050 534,99 € |
| Année 2 | 113 043,25 € | 110 365,67 € | 2 937 491,74 € |
| Année 3 | 117 274,13 € | 106 134,79 € | 2 820 217,61 € |
| Année 4 | 121 663,36 € | 101 745,56 € | 2 698 554,25 € |
| Année 5 | 126 216,85 € | 97 192,07 € | 2 572 337,40 € |
| Année 6 | 130 940,78 € | 92 468,14 € | 2 441 396,62 € |
| Année 7 | 135 841,51 € | 87 567,41 € | 2 305 555,11 € |
| Année 8 | 140 925,67 € | 82 483,25 € | 2 164 629,44 € |
| Année 9 | 146 200,11 € | 77 208,81 € | 2 018 429,33 € |
| Année 10 | 151 671,95 € | 71 736,97 € | 1 866 757,38 € |
| Année 11 | 157 348,57 € | 66 060,35 € | 1 709 408,81 € |
| Année 12 | 163 237,68 € | 60 171,24 € | 1 546 171,13 € |
| Année 13 | 169 347,18 € | 54 061,74 € | 1 376 823,95 € |
| Année 14 | 175 685,35 € | 47 723,57 € | 1 201 138,60 € |
| Année 15 | 182 260,75 € | 41 148,17 € | 1 018 877,85 € |
| Année 16 | 189 082,24 € | 34 326,68 € | 829 795,61 € |
| Année 17 | 196 159,04 € | 27 249,88 € | 633 636,57 € |
| Année 18 | 203 500,70 € | 19 908,22 € | 430 135,87 € |
| Année 19 | 211 117,16 € | 12 291,76 € | 219 018,71 € |
| Année 20 | 219 018,71 € | 4 390,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 159 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 193 €.