Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 028,16 € | 18 028,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 631 € / mois | 51 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 760 € | 3 304 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 488 € | 3 135 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 516,22 € | 110 821,70 € | 2 953 983,78 € |
| Année 2 | 109 465,39 € | 106 872,53 € | 2 844 518,39 € |
| Année 3 | 113 562,36 € | 102 775,56 € | 2 730 956,03 € |
| Année 4 | 117 812,66 € | 98 525,26 € | 2 613 143,37 € |
| Année 5 | 122 222,06 € | 94 115,86 € | 2 490 921,31 € |
| Année 6 | 126 796,45 € | 89 541,47 € | 2 364 124,86 € |
| Année 7 | 131 542,09 € | 84 795,83 € | 2 232 582,77 € |
| Année 8 | 136 465,33 € | 79 872,59 € | 2 096 117,44 € |
| Année 9 | 141 572,81 € | 74 765,11 € | 1 954 544,63 € |
| Année 10 | 146 871,48 € | 69 466,44 € | 1 807 673,15 € |
| Année 11 | 152 368,45 € | 63 969,47 € | 1 655 304,70 € |
| Année 12 | 158 071,15 € | 58 266,77 € | 1 497 233,55 € |
| Année 13 | 163 987,29 € | 52 350,63 € | 1 333 246,26 € |
| Année 14 | 170 124,87 € | 46 213,05 € | 1 163 121,39 € |
| Année 15 | 176 492,14 € | 39 845,78 € | 986 629,25 € |
| Année 16 | 183 097,71 € | 33 240,21 € | 803 531,54 € |
| Année 17 | 189 950,53 € | 26 387,39 € | 613 581,01 € |
| Année 18 | 197 059,84 € | 19 278,08 € | 416 521,17 € |
| Année 19 | 204 435,20 € | 11 902,72 € | 212 085,97 € |
| Année 20 | 212 085,97 € | 4 251,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 059 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 305 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.