Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 438,91 € | 17 438,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 845 € / mois | 49 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 760 € | 3 196 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 988 € | 3 033 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 067,44 € | 107 199,48 € | 2 857 432,56 € |
| Année 2 | 105 887,53 € | 103 379,39 € | 2 751 545,03 € |
| Année 3 | 109 850,58 € | 99 416,34 € | 2 641 694,45 € |
| Année 4 | 113 961,95 € | 95 304,97 € | 2 527 732,50 € |
| Année 5 | 118 227,22 € | 91 039,70 € | 2 409 505,28 € |
| Année 6 | 122 652,13 € | 86 614,79 € | 2 286 853,15 € |
| Année 7 | 127 242,65 € | 82 024,27 € | 2 159 610,50 € |
| Année 8 | 132 004,95 € | 77 261,97 € | 2 027 605,55 € |
| Année 9 | 136 945,53 € | 72 321,39 € | 1 890 660,02 € |
| Année 10 | 142 071,00 € | 67 195,92 € | 1 748 589,02 € |
| Année 11 | 147 388,30 € | 61 878,62 € | 1 601 200,72 € |
| Année 12 | 152 904,61 € | 56 362,31 € | 1 448 296,11 € |
| Année 13 | 158 627,38 € | 50 639,54 € | 1 289 668,73 € |
| Année 14 | 164 564,35 € | 44 702,57 € | 1 125 104,38 € |
| Année 15 | 170 723,51 € | 38 543,41 € | 954 380,87 € |
| Année 16 | 177 113,20 € | 32 153,72 € | 777 267,67 € |
| Année 17 | 183 742,02 € | 25 524,90 € | 593 525,65 € |
| Année 18 | 190 618,95 € | 18 647,97 € | 402 906,70 € |
| Année 19 | 197 753,28 € | 11 513,64 € | 205 153,42 € |
| Année 20 | 205 153,42 € | 4 112,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 959 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 825 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.