Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 066,60 € | 16 066,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 687 € / mois | 45 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 000 € | 3 375 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 125 € | 3 203 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 924,91 € | 115 874,29 € | 3 048 075,09 € |
| Année 2 | 79 859,70 € | 112 939,50 € | 2 968 215,39 € |
| Année 3 | 82 906,46 € | 109 892,74 € | 2 885 308,93 € |
| Année 4 | 86 069,44 € | 106 729,76 € | 2 799 239,49 € |
| Année 5 | 89 353,08 € | 103 446,12 € | 2 709 886,41 € |
| Année 6 | 92 762,03 € | 100 037,17 € | 2 617 124,38 € |
| Année 7 | 96 301,02 € | 96 498,18 € | 2 520 823,36 € |
| Année 8 | 99 975,03 € | 92 824,17 € | 2 420 848,33 € |
| Année 9 | 103 789,22 € | 89 009,98 € | 2 317 059,11 € |
| Année 10 | 107 748,89 € | 85 050,31 € | 2 209 310,22 € |
| Année 11 | 111 859,65 € | 80 939,55 € | 2 097 450,57 € |
| Année 12 | 116 127,24 € | 76 671,96 € | 1 981 323,33 € |
| Année 13 | 120 557,65 € | 72 241,55 € | 1 860 765,68 € |
| Année 14 | 125 157,09 € | 67 642,11 € | 1 735 608,59 € |
| Année 15 | 129 931,97 € | 62 867,23 € | 1 605 676,62 € |
| Année 16 | 134 889,05 € | 57 910,15 € | 1 470 787,57 € |
| Année 17 | 140 035,25 € | 52 763,95 € | 1 330 752,32 € |
| Année 18 | 145 377,79 € | 47 421,41 € | 1 185 374,53 € |
| Année 19 | 150 924,12 € | 41 875,08 € | 1 034 450,41 € |
| Année 20 | 156 682,08 € | 36 117,12 € | 877 768,33 € |
| Année 21 | 162 659,70 € | 30 139,50 € | 715 108,63 € |
| Année 22 | 168 865,40 € | 23 933,80 € | 546 243,23 € |
| Année 23 | 175 307,82 € | 17 491,38 € | 370 935,41 € |
| Année 24 | 181 996,02 € | 10 803,18 € | 188 939,39 € |
| Année 25 | 188 939,39 € | 3 859,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 125 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.