Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 125 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 281,79 € | 15 281,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 308 € / mois | 43 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 000 € | 3 375 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 125 € | 3 203 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 125 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 146,81 € | 130 234,67 € | 3 071 853,19 € |
| Année 2 | 55 422,46 € | 127 959,02 € | 3 016 430,73 € |
| Année 3 | 57 795,52 € | 125 585,96 € | 2 958 635,21 € |
| Année 4 | 60 270,21 € | 123 111,27 € | 2 898 365,00 € |
| Année 5 | 62 850,87 € | 120 530,61 € | 2 835 514,13 € |
| Année 6 | 65 542,02 € | 117 839,46 € | 2 769 972,11 € |
| Année 7 | 68 348,40 € | 115 033,08 € | 2 701 623,71 € |
| Année 8 | 71 274,94 € | 112 106,54 € | 2 630 348,77 € |
| Année 9 | 74 326,78 € | 109 054,70 € | 2 556 021,99 € |
| Année 10 | 77 509,31 € | 105 872,17 € | 2 478 512,68 € |
| Année 11 | 80 828,11 € | 102 553,37 € | 2 397 684,57 € |
| Année 12 | 84 289,00 € | 99 092,48 € | 2 313 395,57 € |
| Année 13 | 87 898,07 € | 95 483,41 € | 2 225 497,50 € |
| Année 14 | 91 661,73 € | 91 719,75 € | 2 133 835,77 € |
| Année 15 | 95 586,48 € | 87 795,00 € | 2 038 249,29 € |
| Année 16 | 99 679,32 € | 83 702,16 € | 1 938 569,97 € |
| Année 17 | 103 947,39 € | 79 434,09 € | 1 834 622,58 € |
| Année 18 | 108 398,19 € | 74 983,29 € | 1 726 224,39 € |
| Année 19 | 113 039,60 € | 70 341,88 € | 1 613 184,79 € |
| Année 20 | 117 879,72 € | 65 501,76 € | 1 495 305,07 € |
| Année 21 | 122 927,09 € | 60 454,39 € | 1 372 377,98 € |
| Année 22 | 128 190,59 € | 55 190,89 € | 1 244 187,39 € |
| Année 23 | 133 679,46 € | 49 702,02 € | 1 110 507,93 € |
| Année 24 | 139 403,35 € | 43 978,13 € | 971 104,58 € |
| Année 25 | 145 372,32 € | 38 009,16 € | 825 732,26 € |
| Année 26 | 151 596,89 € | 31 784,59 € | 674 135,37 € |
| Année 27 | 158 087,95 € | 25 293,53 € | 516 047,42 € |
| Année 28 | 164 856,96 € | 18 524,52 € | 351 190,46 € |
| Année 29 | 171 915,80 € | 11 465,68 € | 179 274,66 € |
| Année 30 | 179 274,66 € | 4 104,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 125 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 662 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 500 € pour cette enveloppe de financement.