Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 225 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 770,80 € | 15 770,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 790 € / mois | 45 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 000 € | 3 483 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 625 € | 3 305 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 225 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 847,43 € | 134 402,17 € | 3 170 152,57 € |
| Année 2 | 57 195,89 € | 132 053,71 € | 3 112 956,68 € |
| Année 3 | 59 644,91 € | 129 604,69 € | 3 053 311,77 € |
| Année 4 | 62 198,77 € | 127 050,83 € | 2 991 113,00 € |
| Année 5 | 64 861,98 € | 124 387,62 € | 2 926 251,02 € |
| Année 6 | 67 639,25 € | 121 610,35 € | 2 858 611,77 € |
| Année 7 | 70 535,44 € | 118 714,16 € | 2 788 076,33 € |
| Année 8 | 73 555,63 € | 115 693,97 € | 2 714 520,70 € |
| Année 9 | 76 705,11 € | 112 544,49 € | 2 637 815,59 € |
| Année 10 | 79 989,49 € | 109 260,11 € | 2 557 826,10 € |
| Année 11 | 83 414,47 € | 105 835,13 € | 2 474 411,63 € |
| Année 12 | 86 986,13 € | 102 263,47 € | 2 387 425,50 € |
| Année 13 | 90 710,68 € | 98 538,92 € | 2 296 714,82 € |
| Année 14 | 94 594,73 € | 94 654,87 € | 2 202 120,09 € |
| Année 15 | 98 645,09 € | 90 604,51 € | 2 103 475,00 € |
| Année 16 | 102 868,89 € | 86 380,71 € | 2 000 606,11 € |
| Année 17 | 107 273,53 € | 81 976,07 € | 1 893 332,58 € |
| Année 18 | 111 866,77 € | 77 382,83 € | 1 781 465,81 € |
| Année 19 | 116 656,68 € | 72 592,92 € | 1 664 809,13 € |
| Année 20 | 121 651,69 € | 67 597,91 € | 1 543 157,44 € |
| Année 21 | 126 860,55 € | 62 389,05 € | 1 416 296,89 € |
| Année 22 | 132 292,48 € | 56 957,12 € | 1 284 004,41 € |
| Année 23 | 137 956,98 € | 51 292,62 € | 1 146 047,43 € |
| Année 24 | 143 864,03 € | 45 385,57 € | 1 002 183,40 € |
| Année 25 | 150 024,00 € | 39 225,60 € | 852 159,40 € |
| Année 26 | 156 447,74 € | 32 801,86 € | 695 711,66 € |
| Année 27 | 163 146,51 € | 26 103,09 € | 532 565,15 € |
| Année 28 | 170 132,12 € | 19 117,48 € | 362 433,03 € |
| Année 29 | 177 416,82 € | 11 832,78 € | 185 016,21 € |
| Année 30 | 185 016,21 € | 4 236,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 225 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 700 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 258 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 625 € (2,5%).