Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 275 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 015,31 € | 16 015,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 531 € / mois | 45 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 000 € | 3 537 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 875 € | 3 356 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 275 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 697,77 € | 136 485,95 € | 3 219 302,23 € |
| Année 2 | 58 082,65 € | 134 101,07 € | 3 161 219,58 € |
| Année 3 | 60 569,63 € | 131 614,09 € | 3 100 649,95 € |
| Année 4 | 63 163,12 € | 129 020,60 € | 3 037 486,83 € |
| Année 5 | 65 867,64 € | 126 316,08 € | 2 971 619,19 € |
| Année 6 | 68 687,93 € | 123 495,79 € | 2 902 931,26 € |
| Année 7 | 71 629,02 € | 120 554,70 € | 2 831 302,24 € |
| Année 8 | 74 696,03 € | 117 487,69 € | 2 756 606,21 € |
| Année 9 | 77 894,38 € | 114 289,34 € | 2 678 711,83 € |
| Année 10 | 81 229,67 € | 110 954,05 € | 2 597 482,16 € |
| Année 11 | 84 707,77 € | 107 475,95 € | 2 512 774,39 € |
| Année 12 | 88 334,77 € | 103 848,95 € | 2 424 439,62 € |
| Année 13 | 92 117,09 € | 100 066,63 € | 2 332 322,53 € |
| Année 14 | 96 061,36 € | 96 122,36 € | 2 236 261,17 € |
| Année 15 | 100 174,53 € | 92 009,19 € | 2 136 086,64 € |
| Année 16 | 104 463,77 € | 87 719,95 € | 2 031 622,87 € |
| Année 17 | 108 936,74 € | 83 246,98 € | 1 922 686,13 € |
| Année 18 | 113 601,17 € | 78 582,55 € | 1 809 084,96 € |
| Année 19 | 118 465,34 € | 73 718,38 € | 1 690 619,62 € |
| Année 20 | 123 537,80 € | 68 645,92 € | 1 567 081,82 € |
| Année 21 | 128 827,45 € | 63 356,27 € | 1 438 254,37 € |
| Année 22 | 134 343,57 € | 57 840,15 € | 1 303 910,80 € |
| Année 23 | 140 095,89 € | 52 087,83 € | 1 163 814,91 € |
| Année 24 | 146 094,53 € | 46 089,19 € | 1 017 720,38 € |
| Année 25 | 152 350,00 € | 39 833,72 € | 865 370,38 € |
| Année 26 | 158 873,32 € | 33 310,40 € | 706 497,06 € |
| Année 27 | 165 675,96 € | 26 507,76 € | 540 821,10 € |
| Année 28 | 172 769,87 € | 19 413,85 € | 368 051,23 € |
| Année 29 | 180 167,55 € | 12 016,17 € | 187 883,68 € |
| Année 30 | 187 883,68 € | 4 301,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 275 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 758 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.