Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 275 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 541,28 € | 23 541,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 337 € / mois | 67 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 000 € | 3 537 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 875 € | 3 356 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 988,98 € | 114 506,38 € | 3 107 011,02 € |
| Année 2 | 174 102,66 € | 108 392,70 € | 2 932 908,36 € |
| Année 3 | 180 438,85 € | 102 056,51 € | 2 752 469,51 € |
| Année 4 | 187 005,60 € | 95 489,76 € | 2 565 463,91 € |
| Année 5 | 193 811,34 € | 88 684,02 € | 2 371 652,57 € |
| Année 6 | 200 864,78 € | 81 630,58 € | 2 170 787,79 € |
| Année 7 | 208 174,91 € | 74 320,45 € | 1 962 612,88 € |
| Année 8 | 215 751,10 € | 66 744,26 € | 1 746 861,78 € |
| Année 9 | 223 602,99 € | 58 892,37 € | 1 523 258,79 € |
| Année 10 | 231 740,64 € | 50 754,72 € | 1 291 518,15 € |
| Année 11 | 240 174,45 € | 42 320,91 € | 1 051 343,70 € |
| Année 12 | 248 915,17 € | 33 580,19 € | 802 428,53 € |
| Année 13 | 257 974,03 € | 24 521,33 € | 544 454,50 € |
| Année 14 | 267 362,56 € | 15 132,80 € | 277 091,94 € |
| Année 15 | 277 091,94 € | 5 402,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 275 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 327 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.