Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 375 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 260,09 € | 24 260,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 515 € / mois | 69 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 000 € | 3 645 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 375 € | 3 459 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 118,33 € | 118 002,75 € | 3 201 881,67 € |
| Année 2 | 179 418,68 € | 111 702,40 € | 3 022 462,99 € |
| Année 3 | 185 948,31 € | 105 172,77 € | 2 836 514,68 € |
| Année 4 | 192 715,58 € | 98 405,50 € | 2 643 799,10 € |
| Année 5 | 199 729,13 € | 91 391,95 € | 2 444 069,97 € |
| Année 6 | 206 997,94 € | 84 123,14 € | 2 237 072,03 € |
| Année 7 | 214 531,28 € | 76 589,80 € | 2 022 540,75 € |
| Année 8 | 222 338,78 € | 68 782,30 € | 1 800 201,97 € |
| Année 9 | 230 430,41 € | 60 690,67 € | 1 569 771,56 € |
| Année 10 | 238 816,56 € | 52 304,52 € | 1 330 955,00 € |
| Année 11 | 247 507,87 € | 43 613,21 € | 1 083 447,13 € |
| Année 12 | 256 515,50 € | 34 605,58 € | 826 931,63 € |
| Année 13 | 265 850,94 € | 25 270,14 € | 561 080,69 € |
| Année 14 | 275 526,15 € | 15 594,93 € | 285 554,54 € |
| Année 15 | 285 554,54 € | 5 567,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 375 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.