Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 375 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 887,25 € | 19 887,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 264 € / mois | 56 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 000 € | 3 645 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 375 € | 3 459 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 397,22 € | 122 249,78 € | 3 258 602,78 € |
| Année 2 | 120 753,63 € | 117 893,37 € | 3 137 849,15 € |
| Année 3 | 125 273,06 € | 113 373,94 € | 3 012 576,09 € |
| Année 4 | 129 961,69 € | 108 685,31 € | 2 882 614,40 € |
| Année 5 | 134 825,76 € | 103 821,24 € | 2 747 788,64 € |
| Année 6 | 139 871,90 € | 98 775,10 € | 2 607 916,74 € |
| Année 7 | 145 106,90 € | 93 540,10 € | 2 462 809,84 € |
| Année 8 | 150 537,84 € | 88 109,16 € | 2 312 272,00 € |
| Année 9 | 156 172,01 € | 82 474,99 € | 2 156 099,99 € |
| Année 10 | 162 017,08 € | 76 629,92 € | 1 994 082,91 € |
| Année 11 | 168 080,91 € | 70 566,09 € | 1 826 002,00 € |
| Année 12 | 174 371,68 € | 64 275,32 € | 1 651 630,32 € |
| Année 13 | 180 897,91 € | 57 749,09 € | 1 470 732,41 € |
| Année 14 | 187 668,40 € | 50 978,60 € | 1 283 064,01 € |
| Année 15 | 194 692,27 € | 43 954,73 € | 1 088 371,74 € |
| Année 16 | 201 979,05 € | 36 667,95 € | 886 392,69 € |
| Année 17 | 209 538,53 € | 29 108,47 € | 676 854,16 € |
| Année 18 | 217 380,94 € | 21 266,06 € | 459 473,22 € |
| Année 19 | 225 516,89 € | 13 130,11 € | 233 956,33 € |
| Année 20 | 233 956,33 € | 4 689,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 375 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 821 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 500 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.