Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 592,62 € | 19 592,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 372 € / mois | 55 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 000 € | 3 591 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 125 € | 3 408 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 672,76 € | 120 438,68 € | 3 210 327,24 € |
| Année 2 | 118 964,61 € | 116 146,83 € | 3 091 362,63 € |
| Année 3 | 123 417,11 € | 111 694,33 € | 2 967 945,52 € |
| Année 4 | 128 036,26 € | 107 075,18 € | 2 839 909,26 € |
| Année 5 | 132 828,28 € | 102 283,16 € | 2 707 080,98 € |
| Année 6 | 137 799,66 € | 97 311,78 € | 2 569 281,32 € |
| Année 7 | 142 957,11 € | 92 154,33 € | 2 426 324,21 € |
| Année 8 | 148 307,58 € | 86 803,86 € | 2 278 016,63 € |
| Année 9 | 153 858,29 € | 81 253,15 € | 2 124 158,34 € |
| Année 10 | 159 616,74 € | 75 494,70 € | 1 964 541,60 € |
| Année 11 | 165 590,74 € | 69 520,70 € | 1 798 950,86 € |
| Année 12 | 171 788,31 € | 63 323,13 € | 1 627 162,55 € |
| Année 13 | 178 217,86 € | 56 893,58 € | 1 448 944,69 € |
| Année 14 | 184 888,04 € | 50 223,40 € | 1 264 056,65 € |
| Année 15 | 191 807,84 € | 43 303,60 € | 1 072 248,81 € |
| Année 16 | 198 986,65 € | 36 124,79 € | 873 262,16 € |
| Année 17 | 206 434,16 € | 28 677,28 € | 666 828,00 € |
| Année 18 | 214 160,36 € | 20 951,08 € | 452 667,64 € |
| Année 19 | 222 175,78 € | 12 935,66 € | 230 491,86 € |
| Année 20 | 230 491,86 € | 4 620,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 325 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 332 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.