Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 325 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 259,82 € | 16 259,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 272 € / mois | 46 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 000 € | 3 591 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 125 € | 3 408 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 325 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 548,14 € | 138 569,70 € | 3 268 451,86 € |
| Année 2 | 58 969,44 € | 136 148,40 € | 3 209 482,42 € |
| Année 3 | 61 494,38 € | 133 623,46 € | 3 147 988,04 € |
| Année 4 | 64 127,43 € | 130 990,41 € | 3 083 860,61 € |
| Année 5 | 66 873,27 € | 128 244,57 € | 3 016 987,34 € |
| Année 6 | 69 736,64 € | 125 381,20 € | 2 947 250,70 € |
| Année 7 | 72 722,63 € | 122 395,21 € | 2 874 528,07 € |
| Année 8 | 75 836,46 € | 119 281,38 € | 2 798 691,61 € |
| Année 9 | 79 083,63 € | 116 034,21 € | 2 719 607,98 € |
| Année 10 | 82 469,83 € | 112 648,01 € | 2 637 138,15 € |
| Année 11 | 86 001,02 € | 109 116,82 € | 2 551 137,13 € |
| Année 12 | 89 683,42 € | 105 434,42 € | 2 461 453,71 € |
| Année 13 | 93 523,48 € | 101 594,36 € | 2 367 930,23 € |
| Année 14 | 97 527,98 € | 97 589,86 € | 2 270 402,25 € |
| Année 15 | 101 703,93 € | 93 413,91 € | 2 168 698,32 € |
| Année 16 | 106 058,70 € | 89 059,14 € | 2 062 639,62 € |
| Année 17 | 110 599,90 € | 84 517,94 € | 1 952 039,72 € |
| Année 18 | 115 335,57 € | 79 782,27 € | 1 836 704,15 € |
| Année 19 | 120 274,03 € | 74 843,81 € | 1 716 430,12 € |
| Année 20 | 125 423,91 € | 69 693,93 € | 1 591 006,21 € |
| Année 21 | 130 794,31 € | 64 323,53 € | 1 460 211,90 € |
| Année 22 | 136 394,67 € | 58 723,17 € | 1 323 817,23 € |
| Année 23 | 142 234,82 € | 52 883,02 € | 1 181 582,41 € |
| Année 24 | 148 325,02 € | 46 792,82 € | 1 033 257,39 € |
| Année 25 | 154 676,00 € | 40 441,84 € | 878 581,39 € |
| Année 26 | 161 298,92 € | 33 818,92 € | 717 282,47 € |
| Année 27 | 168 205,42 € | 26 912,42 € | 549 077,05 € |
| Année 28 | 175 407,64 € | 19 710,20 € | 373 669,41 € |
| Année 29 | 182 918,25 € | 12 199,59 € | 190 751,16 € |
| Année 30 | 190 751,16 € | 4 367,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 325 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 457 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.