Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 275 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 298,00 € | 19 298,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 479 € / mois | 55 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 000 € | 3 537 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 875 € | 3 356 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 948,43 € | 118 627,57 € | 3 162 051,57 € |
| Année 2 | 117 175,75 € | 114 400,25 € | 3 044 875,82 € |
| Année 3 | 121 561,29 € | 110 014,71 € | 2 923 314,53 € |
| Année 4 | 126 111,00 € | 105 465,00 € | 2 797 203,53 € |
| Année 5 | 130 830,94 € | 100 745,06 € | 2 666 372,59 € |
| Année 6 | 135 727,58 € | 95 848,42 € | 2 530 645,01 € |
| Année 7 | 140 807,46 € | 90 768,54 € | 2 389 837,55 € |
| Année 8 | 146 077,47 € | 85 498,53 € | 2 243 760,08 € |
| Année 9 | 151 544,72 € | 80 031,28 € | 2 092 215,36 € |
| Année 10 | 157 216,60 € | 74 359,40 € | 1 934 998,76 € |
| Année 11 | 163 100,77 € | 68 475,23 € | 1 771 897,99 € |
| Année 12 | 169 205,14 € | 62 370,86 € | 1 602 692,85 € |
| Année 13 | 175 538,00 € | 56 038,00 € | 1 427 154,85 € |
| Année 14 | 182 107,88 € | 49 468,12 € | 1 245 046,97 € |
| Année 15 | 188 923,65 € | 42 652,35 € | 1 056 123,32 € |
| Année 16 | 195 994,51 € | 35 581,49 € | 860 128,81 € |
| Année 17 | 203 330,02 € | 28 245,98 € | 656 798,79 € |
| Année 18 | 210 940,07 € | 20 635,93 € | 445 858,72 € |
| Année 19 | 218 834,92 € | 12 741,08 € | 227 023,80 € |
| Année 20 | 227 023,80 € | 4 550,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 275 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 300 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.