Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 127 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 076,88 € | 16 076,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 718 € / mois | 45 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 160 € | 3 377 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 175 € | 3 205 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 127 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 974,11 € | 115 948,45 € | 3 050 025,89 € |
| Année 2 | 79 910,76 € | 113 011,80 € | 2 970 115,13 € |
| Année 3 | 82 959,47 € | 109 963,09 € | 2 887 155,66 € |
| Année 4 | 86 124,48 € | 106 798,08 € | 2 801 031,18 € |
| Année 5 | 89 410,23 € | 103 512,33 € | 2 711 620,95 € |
| Année 6 | 92 821,35 € | 100 101,21 € | 2 618 799,60 € |
| Année 7 | 96 362,61 € | 96 559,95 € | 2 522 436,99 € |
| Année 8 | 100 038,96 € | 92 883,60 € | 2 422 398,03 € |
| Année 9 | 103 855,59 € | 89 066,97 € | 2 318 542,44 € |
| Année 10 | 107 817,80 € | 85 104,76 € | 2 210 724,64 € |
| Année 11 | 111 931,21 € | 80 991,35 € | 2 098 793,43 € |
| Année 12 | 116 201,51 € | 76 721,05 € | 1 982 591,92 € |
| Année 13 | 120 634,76 € | 72 287,80 € | 1 861 957,16 € |
| Année 14 | 125 237,12 € | 67 685,44 € | 1 736 720,04 € |
| Année 15 | 130 015,08 € | 62 907,48 € | 1 606 704,96 € |
| Année 16 | 134 975,33 € | 57 947,23 € | 1 471 729,63 € |
| Année 17 | 140 124,81 € | 52 797,75 € | 1 331 604,82 € |
| Année 18 | 145 470,74 € | 47 451,82 € | 1 186 134,08 € |
| Année 19 | 151 020,64 € | 41 901,92 € | 1 035 113,44 € |
| Année 20 | 156 782,28 € | 36 140,28 € | 878 331,16 € |
| Année 21 | 162 763,73 € | 30 158,83 € | 715 567,43 € |
| Année 22 | 168 973,36 € | 23 949,20 € | 546 594,07 € |
| Année 23 | 175 419,92 € | 17 502,64 € | 371 174,15 € |
| Année 24 | 182 112,43 € | 10 810,13 € | 189 061,72 € |
| Année 25 | 189 061,72 € | 3 862,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 127 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.