Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 127 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 331,61 € | 26 331,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 793 € / mois | 75 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 200 € | 3 377 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 188 € | 3 205 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 127 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 019,68 € | 99 959,64 € | 2 911 480,32 € |
| Année 2 | 223 257,16 € | 92 722,16 € | 2 688 223,16 € |
| Année 3 | 230 737,09 € | 85 242,23 € | 2 457 486,07 € |
| Année 4 | 238 467,64 € | 77 511,68 € | 2 219 018,43 € |
| Année 5 | 246 457,20 € | 69 522,12 € | 1 972 561,23 € |
| Année 6 | 254 714,41 € | 61 264,91 € | 1 717 846,82 € |
| Année 7 | 263 248,32 € | 52 731,00 € | 1 454 598,50 € |
| Année 8 | 272 068,15 € | 43 911,17 € | 1 182 530,35 € |
| Année 9 | 281 183,41 € | 34 795,91 € | 901 346,94 € |
| Année 10 | 290 604,10 € | 25 375,22 € | 610 742,84 € |
| Année 11 | 300 340,42 € | 15 638,90 € | 310 402,42 € |
| Année 12 | 310 402,42 € | 5 576,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 127 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.