Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 556,50 € | 22 556,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 353 € / mois | 64 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 040 € | 3 389 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 450 € | 3 216 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 961,67 € | 109 716,33 € | 2 977 038,33 € |
| Année 2 | 166 819,59 € | 103 858,41 € | 2 810 218,74 € |
| Année 3 | 172 890,72 € | 97 787,28 € | 2 637 328,02 € |
| Année 4 | 179 182,77 € | 91 495,23 € | 2 458 145,25 € |
| Année 5 | 185 703,82 € | 84 974,18 € | 2 272 441,43 € |
| Année 6 | 192 462,20 € | 78 215,80 € | 2 079 979,23 € |
| Année 7 | 199 466,54 € | 71 211,46 € | 1 880 512,69 € |
| Année 8 | 206 725,78 € | 63 952,22 € | 1 673 786,91 € |
| Année 9 | 214 249,21 € | 56 428,79 € | 1 459 537,70 € |
| Année 10 | 222 046,43 € | 48 631,57 € | 1 237 491,27 € |
| Année 11 | 230 127,44 € | 40 550,56 € | 1 007 363,83 € |
| Année 12 | 238 502,55 € | 32 175,45 € | 768 861,28 € |
| Année 13 | 247 182,43 € | 23 495,57 € | 521 678,85 € |
| Année 14 | 256 178,25 € | 14 499,75 € | 265 500,60 € |
| Année 15 | 265 500,60 € | 5 176,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 138 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 447 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 450 € (2,5%).