Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 345,36 € | 15 345,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 501 € / mois | 43 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 040 € | 3 389 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 450 € | 3 216 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 367,87 € | 130 776,45 € | 3 084 632,13 € |
| Année 2 | 55 653,00 € | 128 491,32 € | 3 028 979,13 € |
| Année 3 | 58 035,94 € | 126 108,38 € | 2 970 943,19 € |
| Année 4 | 60 520,91 € | 123 623,41 € | 2 910 422,28 € |
| Année 5 | 63 112,30 € | 121 032,02 € | 2 847 309,98 € |
| Année 6 | 65 814,64 € | 118 329,68 € | 2 781 495,34 € |
| Année 7 | 68 632,70 € | 115 511,62 € | 2 712 862,64 € |
| Année 8 | 71 571,41 € | 112 572,91 € | 2 641 291,23 € |
| Année 9 | 74 635,94 € | 109 508,38 € | 2 566 655,29 € |
| Année 10 | 77 831,70 € | 106 312,62 € | 2 488 823,59 € |
| Année 11 | 81 164,32 € | 102 980,00 € | 2 407 659,27 € |
| Année 12 | 84 639,61 € | 99 504,71 € | 2 323 019,66 € |
| Année 13 | 88 263,69 € | 95 880,63 € | 2 234 755,97 € |
| Année 14 | 92 042,98 € | 92 101,34 € | 2 142 712,99 € |
| Année 15 | 95 984,08 € | 88 160,24 € | 2 046 728,91 € |
| Année 16 | 100 093,94 € | 84 050,38 € | 1 946 634,97 € |
| Année 17 | 104 379,75 € | 79 764,57 € | 1 842 255,22 € |
| Année 18 | 108 849,11 € | 75 295,21 € | 1 733 406,11 € |
| Année 19 | 113 509,78 € | 70 634,54 € | 1 619 896,33 € |
| Année 20 | 118 370,06 € | 65 774,26 € | 1 501 526,27 € |
| Année 21 | 123 438,39 € | 60 705,93 € | 1 378 087,88 € |
| Année 22 | 128 723,82 € | 55 420,50 € | 1 249 364,06 € |
| Année 23 | 134 235,50 € | 49 908,82 € | 1 115 128,56 € |
| Année 24 | 139 983,20 € | 44 161,12 € | 975 145,36 € |
| Année 25 | 145 976,98 € | 38 167,34 € | 829 168,38 € |
| Année 26 | 152 227,45 € | 31 916,87 € | 676 940,93 € |
| Année 27 | 158 745,52 € | 25 398,80 € | 518 195,41 € |
| Année 28 | 165 542,69 € | 18 601,63 € | 352 652,72 € |
| Année 29 | 172 630,89 € | 11 513,43 € | 180 021,83 € |
| Année 30 | 180 021,83 € | 4 121,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 138 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 656 € pour cette enveloppe de financement.