Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 490,72 € | 18 490,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 032 € / mois | 52 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 040 € | 3 389 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 450 € | 3 216 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 223,51 € | 113 665,13 € | 3 029 776,49 € |
| Année 2 | 112 273,99 € | 109 614,65 € | 2 917 502,50 € |
| Année 3 | 116 476,08 € | 105 412,56 € | 2 801 026,42 € |
| Année 4 | 120 835,43 € | 101 053,21 € | 2 680 190,99 € |
| Année 5 | 125 357,96 € | 96 530,68 € | 2 554 833,03 € |
| Année 6 | 130 049,75 € | 91 838,89 € | 2 424 783,28 € |
| Année 7 | 134 917,13 € | 86 971,51 € | 2 289 866,15 € |
| Année 8 | 139 966,67 € | 81 921,97 € | 2 149 899,48 € |
| Année 9 | 145 205,21 € | 76 683,43 € | 2 004 694,27 € |
| Année 10 | 150 639,83 € | 71 248,81 € | 1 854 054,44 € |
| Année 11 | 156 277,82 € | 65 610,82 € | 1 697 776,62 € |
| Année 12 | 162 126,87 € | 59 761,77 € | 1 535 649,75 € |
| Année 13 | 168 194,79 € | 53 693,85 € | 1 367 454,96 € |
| Année 14 | 174 489,84 € | 47 398,80 € | 1 192 965,12 € |
| Année 15 | 181 020,48 € | 40 868,16 € | 1 011 944,64 € |
| Année 16 | 187 795,53 € | 34 093,11 € | 824 149,11 € |
| Année 17 | 194 824,19 € | 27 064,45 € | 629 324,92 € |
| Année 18 | 202 115,89 € | 19 772,75 € | 427 209,03 € |
| Année 19 | 209 680,50 € | 12 208,14 € | 217 528,53 € |
| Année 20 | 217 528,53 € | 4 360,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 138 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.