Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 310,81 € | 16 310,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 427 € / mois | 46 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 800 € | 3 426 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 313 € | 3 251 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 094,14 € | 117 635,58 € | 3 094 405,86 € |
| Année 2 | 81 073,52 € | 114 656,20 € | 3 013 332,34 € |
| Année 3 | 84 166,60 € | 111 563,12 € | 2 929 165,74 € |
| Année 4 | 87 377,68 € | 108 352,04 € | 2 841 788,06 € |
| Année 5 | 90 711,22 € | 105 018,50 € | 2 751 076,84 € |
| Année 6 | 94 171,98 € | 101 557,74 € | 2 656 904,86 € |
| Année 7 | 97 764,76 € | 97 964,96 € | 2 559 140,10 € |
| Année 8 | 101 494,62 € | 94 235,10 € | 2 457 645,48 € |
| Année 9 | 105 366,76 € | 90 362,96 € | 2 352 278,72 € |
| Année 10 | 109 386,64 € | 86 343,08 € | 2 242 892,08 € |
| Année 11 | 113 559,88 € | 82 169,84 € | 2 129 332,20 € |
| Année 12 | 117 892,35 € | 77 837,37 € | 2 011 439,85 € |
| Année 13 | 122 390,09 € | 73 339,63 € | 1 889 049,76 € |
| Année 14 | 127 059,43 € | 68 670,29 € | 1 761 990,33 € |
| Année 15 | 131 906,91 € | 63 822,81 € | 1 630 083,42 € |
| Année 16 | 136 939,32 € | 58 790,40 € | 1 493 144,10 € |
| Année 17 | 142 163,74 € | 53 565,98 € | 1 350 980,36 € |
| Année 18 | 147 587,47 € | 48 142,25 € | 1 203 392,89 € |
| Année 19 | 153 218,13 € | 42 511,59 € | 1 050 174,76 € |
| Année 20 | 159 063,57 € | 36 666,15 € | 891 111,19 € |
| Année 21 | 165 132,08 € | 30 597,64 € | 725 979,11 € |
| Année 22 | 171 432,08 € | 24 297,64 € | 554 547,03 € |
| Année 23 | 177 972,45 € | 17 757,27 € | 376 574,58 € |
| Année 24 | 184 762,31 € | 10 967,41 € | 191 812,27 € |
| Année 25 | 191 812,27 € | 3 918,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 172 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.