Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 172 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 804,49 € | 22 804,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 105 € / mois | 65 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 800 € | 3 426 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 313 € | 3 251 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 731,28 € | 110 922,60 € | 3 009 768,72 € |
| Année 2 | 168 653,62 € | 105 000,26 € | 2 841 115,10 € |
| Année 3 | 174 791,49 € | 98 862,39 € | 2 666 323,61 € |
| Année 4 | 181 152,72 € | 92 501,16 € | 2 485 170,89 € |
| Année 5 | 187 745,46 € | 85 908,42 € | 2 297 425,43 € |
| Année 6 | 194 578,15 € | 79 075,73 € | 2 102 847,28 € |
| Année 7 | 201 659,49 € | 71 994,39 € | 1 901 187,79 € |
| Année 8 | 208 998,54 € | 64 655,34 € | 1 692 189,25 € |
| Année 9 | 216 604,71 € | 57 049,17 € | 1 475 584,54 € |
| Année 10 | 224 487,65 € | 49 166,23 € | 1 251 096,89 € |
| Année 11 | 232 657,49 € | 40 996,39 € | 1 018 439,40 € |
| Année 12 | 241 124,67 € | 32 529,21 € | 777 314,73 € |
| Année 13 | 249 900,00 € | 23 753,88 € | 527 414,73 € |
| Année 14 | 258 994,68 € | 14 659,20 € | 268 420,05 € |
| Année 15 | 268 420,05 € | 5 233,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 172 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 156 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.