Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 514,07 € | 15 514,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 012 € / mois | 44 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 800 € | 3 426 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 313 € | 3 251 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 954,61 € | 132 214,23 € | 3 118 545,39 € |
| Année 2 | 56 264,83 € | 129 904,01 € | 3 062 280,56 € |
| Année 3 | 58 673,98 € | 127 494,86 € | 3 003 606,58 € |
| Année 4 | 61 186,31 € | 124 982,53 € | 2 942 420,27 € |
| Année 5 | 63 806,15 € | 122 362,69 € | 2 878 614,12 € |
| Année 6 | 66 538,21 € | 119 630,63 € | 2 812 075,91 € |
| Année 7 | 69 387,25 € | 116 781,59 € | 2 742 688,66 € |
| Année 8 | 72 358,25 € | 113 810,59 € | 2 670 330,41 € |
| Année 9 | 75 456,50 € | 110 712,34 € | 2 594 873,91 € |
| Année 10 | 78 687,38 € | 107 481,46 € | 2 516 186,53 € |
| Année 11 | 82 056,63 € | 104 112,21 € | 2 434 129,90 € |
| Année 12 | 85 570,15 € | 100 598,69 € | 2 348 559,75 € |
| Année 13 | 89 234,08 € | 96 934,76 € | 2 259 325,67 € |
| Année 14 | 93 054,92 € | 93 113,92 € | 2 166 270,75 € |
| Année 15 | 97 039,32 € | 89 129,52 € | 2 069 231,43 € |
| Année 16 | 101 194,35 € | 84 974,49 € | 1 968 037,08 € |
| Année 17 | 105 527,31 € | 80 641,53 € | 1 862 509,77 € |
| Année 18 | 110 045,79 € | 76 123,05 € | 1 752 463,98 € |
| Année 19 | 114 757,72 € | 71 411,12 € | 1 637 706,26 € |
| Année 20 | 119 671,42 € | 66 497,42 € | 1 518 034,84 € |
| Année 21 | 124 795,50 € | 61 373,34 € | 1 393 239,34 € |
| Année 22 | 130 138,99 € | 56 029,85 € | 1 263 100,35 € |
| Année 23 | 135 711,29 € | 50 457,55 € | 1 127 389,06 € |
| Année 24 | 141 522,18 € | 44 646,66 € | 985 866,88 € |
| Année 25 | 147 581,88 € | 38 586,96 € | 838 285,00 € |
| Année 26 | 153 901,04 € | 32 267,80 € | 684 383,96 € |
| Année 27 | 160 490,78 € | 25 678,06 € | 523 893,18 € |
| Année 28 | 167 362,66 € | 18 806,18 € | 356 530,52 € |
| Année 29 | 174 528,80 € | 11 640,04 € | 182 001,72 € |
| Année 30 | 182 001,72 € | 4 167,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 172 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.