Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 317 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 870,87 € | 1 870,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 669 € / mois | 5 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 25 400 € | 342 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 938 € | 325 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 949,89 € | 11 500,55 € | 306 550,11 € |
| Année 2 | 11 359,71 € | 11 090,73 € | 295 190,40 € |
| Année 3 | 11 784,89 € | 10 665,55 € | 283 405,51 € |
| Année 4 | 12 225,94 € | 10 224,50 € | 271 179,57 € |
| Année 5 | 12 683,54 € | 9 766,90 € | 258 496,03 € |
| Année 6 | 13 158,26 € | 9 292,18 € | 245 337,77 € |
| Année 7 | 13 650,72 € | 8 799,72 € | 231 687,05 € |
| Année 8 | 14 161,61 € | 8 288,83 € | 217 525,44 € |
| Année 9 | 14 691,65 € | 7 758,79 € | 202 833,79 € |
| Année 10 | 15 241,54 € | 7 208,90 € | 187 592,25 € |
| Année 11 | 15 811,98 € | 6 638,46 € | 171 780,27 € |
| Année 12 | 16 403,77 € | 6 046,67 € | 155 376,50 € |
| Année 13 | 17 017,72 € | 5 432,72 € | 138 358,78 € |
| Année 14 | 17 654,65 € | 4 795,79 € | 120 704,13 € |
| Année 15 | 18 315,39 € | 4 135,05 € | 102 388,74 € |
| Année 16 | 19 000,90 € | 3 449,54 € | 83 387,84 € |
| Année 17 | 19 712,04 € | 2 738,40 € | 63 675,80 € |
| Année 18 | 20 449,83 € | 2 000,61 € | 43 225,97 € |
| Année 19 | 21 215,18 € | 1 235,26 € | 22 010,79 € |
| Année 20 | 22 010,79 € | 441,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 317 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 345 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.