Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 142,33 € | 23 142,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 128 € / mois | 66 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 560 € | 3 477 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 488 € | 3 299 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 142,08 € | 112 565,88 € | 3 054 357,92 € |
| Année 2 | 171 152,14 € | 106 555,82 € | 2 883 205,78 € |
| Année 3 | 177 380,94 € | 100 327,02 € | 2 705 824,84 € |
| Année 4 | 183 836,38 € | 93 871,58 € | 2 521 988,46 € |
| Année 5 | 190 526,83 € | 87 181,13 € | 2 331 461,63 € |
| Année 6 | 197 460,72 € | 80 247,24 € | 2 134 000,91 € |
| Année 7 | 204 646,96 € | 73 061,00 € | 1 929 353,95 € |
| Année 8 | 212 094,75 € | 65 613,21 € | 1 717 259,20 € |
| Année 9 | 219 813,58 € | 57 894,38 € | 1 497 445,62 € |
| Année 10 | 227 813,31 € | 49 894,65 € | 1 269 632,31 € |
| Année 11 | 236 104,20 € | 41 603,76 € | 1 033 528,11 € |
| Année 12 | 244 696,81 € | 33 011,15 € | 788 831,30 € |
| Année 13 | 253 602,13 € | 24 105,83 € | 535 229,17 € |
| Année 14 | 262 831,55 € | 14 876,41 € | 272 397,62 € |
| Année 15 | 272 397,62 € | 5 311,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 219 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 121 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.