Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 219 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 970,96 € | 18 970,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 488 € / mois | 54 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 560 € | 3 477 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 488 € | 3 299 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 034,28 € | 116 617,24 € | 3 108 465,72 € |
| Année 2 | 115 189,96 € | 112 461,56 € | 2 993 275,76 € |
| Année 3 | 119 501,19 € | 108 150,33 € | 2 873 774,57 € |
| Année 4 | 123 973,77 € | 103 677,75 € | 2 749 800,80 € |
| Année 5 | 128 613,75 € | 99 037,77 € | 2 621 187,05 € |
| Année 6 | 133 427,38 € | 94 224,14 € | 2 487 759,67 € |
| Année 7 | 138 421,19 € | 89 230,33 € | 2 349 338,48 € |
| Année 8 | 143 601,88 € | 84 049,64 € | 2 205 736,60 € |
| Année 9 | 148 976,48 € | 78 675,04 € | 2 056 760,12 € |
| Année 10 | 154 552,23 € | 73 099,29 € | 1 902 207,89 € |
| Année 11 | 160 336,66 € | 67 314,86 € | 1 741 871,23 € |
| Année 12 | 166 337,62 € | 61 313,90 € | 1 575 533,61 € |
| Année 13 | 172 563,12 € | 55 088,40 € | 1 402 970,49 € |
| Année 14 | 179 021,67 € | 48 629,85 € | 1 223 948,82 € |
| Année 15 | 185 721,94 € | 41 929,58 € | 1 038 226,88 € |
| Année 16 | 192 672,96 € | 34 978,56 € | 845 553,92 € |
| Année 17 | 199 884,14 € | 27 767,38 € | 645 669,78 € |
| Année 18 | 207 365,25 € | 20 286,27 € | 438 304,53 € |
| Année 19 | 215 126,31 € | 12 525,21 € | 223 178,22 € |
| Année 20 | 223 178,22 € | 4 473,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 219 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 321 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.