Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 269 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 265,59 € | 19 265,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 381 € / mois | 55 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 560 € | 3 531 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 738 € | 3 351 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 758,72 € | 118 428,36 € | 3 156 741,28 € |
| Année 2 | 116 978,96 € | 114 208,12 € | 3 039 762,32 € |
| Année 3 | 121 357,13 € | 109 829,95 € | 2 918 405,19 € |
| Année 4 | 125 899,19 € | 105 287,89 € | 2 792 506,00 € |
| Année 5 | 130 611,20 € | 100 575,88 € | 2 661 894,80 € |
| Année 6 | 135 499,61 € | 95 687,47 € | 2 526 395,19 € |
| Année 7 | 140 570,97 € | 90 616,11 € | 2 385 824,22 € |
| Année 8 | 145 832,13 € | 85 354,95 € | 2 239 992,09 € |
| Année 9 | 151 290,22 € | 79 896,86 € | 2 088 701,87 € |
| Année 10 | 156 952,57 € | 74 234,51 € | 1 931 749,30 € |
| Année 11 | 162 826,84 € | 68 360,24 € | 1 768 922,46 € |
| Année 12 | 168 920,96 € | 62 266,12 € | 1 600 001,50 € |
| Année 13 | 175 243,20 € | 55 943,88 € | 1 424 758,30 € |
| Année 14 | 181 802,02 € | 49 385,06 € | 1 242 956,28 € |
| Année 15 | 188 606,35 € | 42 580,73 € | 1 054 349,93 € |
| Année 16 | 195 665,33 € | 35 521,75 € | 858 684,60 € |
| Année 17 | 202 988,51 € | 28 198,57 € | 655 696,09 € |
| Année 18 | 210 585,78 € | 20 601,30 € | 445 110,31 € |
| Année 19 | 218 467,40 € | 12 719,68 € | 226 642,91 € |
| Année 20 | 226 642,91 € | 4 543,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 269 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.