Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 269 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 988,42 € | 15 988,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 450 € / mois | 45 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 560 € | 3 531 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 738 € | 3 351 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 269 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 604,31 € | 136 256,73 € | 3 213 895,69 € |
| Année 2 | 57 985,19 € | 133 875,85 € | 3 155 910,50 € |
| Année 3 | 60 467,99 € | 131 393,05 € | 3 095 442,51 € |
| Année 4 | 63 057,10 € | 128 803,94 € | 3 032 385,41 € |
| Année 5 | 65 757,10 € | 126 103,94 € | 2 966 628,31 € |
| Année 6 | 68 572,69 € | 123 288,35 € | 2 898 055,62 € |
| Année 7 | 71 508,84 € | 120 352,20 € | 2 826 546,78 € |
| Année 8 | 74 570,69 € | 117 290,35 € | 2 751 976,09 € |
| Année 9 | 77 763,65 € | 114 097,39 € | 2 674 212,44 € |
| Année 10 | 81 093,35 € | 110 767,69 € | 2 593 119,09 € |
| Année 11 | 84 565,61 € | 107 295,43 € | 2 508 553,48 € |
| Année 12 | 88 186,54 € | 103 674,50 € | 2 420 366,94 € |
| Année 13 | 91 962,51 € | 99 898,53 € | 2 328 404,43 € |
| Année 14 | 95 900,14 € | 95 960,90 € | 2 232 504,29 € |
| Année 15 | 100 006,42 € | 91 854,62 € | 2 132 497,87 € |
| Année 16 | 104 288,48 € | 87 572,56 € | 2 028 209,39 € |
| Année 17 | 108 753,90 € | 83 107,14 € | 1 919 455,49 € |
| Année 18 | 113 410,55 € | 78 450,49 € | 1 806 044,94 € |
| Année 19 | 118 266,55 € | 73 594,49 € | 1 687 778,39 € |
| Année 20 | 123 330,51 € | 68 530,53 € | 1 564 447,88 € |
| Année 21 | 128 611,25 € | 63 249,79 € | 1 435 836,63 € |
| Année 22 | 134 118,13 € | 57 742,91 € | 1 301 718,50 € |
| Année 23 | 139 860,82 € | 52 000,22 € | 1 161 857,68 € |
| Année 24 | 145 849,37 € | 46 011,67 € | 1 016 008,31 € |
| Année 25 | 152 094,34 € | 39 766,70 € | 863 913,97 € |
| Année 26 | 158 606,71 € | 33 254,33 € | 705 307,26 € |
| Année 27 | 165 397,93 € | 26 463,11 € | 539 909,33 € |
| Année 28 | 172 479,95 € | 19 381,09 € | 367 429,38 € |
| Année 29 | 179 865,19 € | 11 995,85 € | 187 564,19 € |
| Année 30 | 187 564,19 € | 4 294,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 269 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.