Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 499,40 € | 15 499,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 968 € / mois | 44 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 560 € | 3 423 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 238 € | 3 248 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 903,59 € | 132 089,21 € | 3 115 596,41 € |
| Année 2 | 56 211,62 € | 129 781,18 € | 3 059 384,79 € |
| Année 3 | 58 618,49 € | 127 374,31 € | 3 000 766,30 € |
| Année 4 | 61 128,43 € | 124 864,37 € | 2 939 637,87 € |
| Année 5 | 63 745,83 € | 122 246,97 € | 2 875 892,04 € |
| Année 6 | 66 475,30 € | 119 517,50 € | 2 809 416,74 € |
| Année 7 | 69 321,64 € | 116 671,16 € | 2 740 095,10 € |
| Année 8 | 72 289,85 € | 113 702,95 € | 2 667 805,25 € |
| Année 9 | 75 385,16 € | 110 607,64 € | 2 592 420,09 € |
| Année 10 | 78 613,00 € | 107 379,80 € | 2 513 807,09 € |
| Année 11 | 81 979,05 € | 104 013,75 € | 2 431 828,04 € |
| Année 12 | 85 489,23 € | 100 503,57 € | 2 346 338,81 € |
| Année 13 | 89 149,70 € | 96 843,10 € | 2 257 189,11 € |
| Année 14 | 92 966,94 € | 93 025,86 € | 2 164 222,17 € |
| Année 15 | 96 947,58 € | 89 045,22 € | 2 067 274,59 € |
| Année 16 | 101 098,68 € | 84 894,12 € | 1 966 175,91 € |
| Année 17 | 105 427,53 € | 80 565,27 € | 1 860 748,38 € |
| Année 18 | 109 941,71 € | 76 051,09 € | 1 750 806,67 € |
| Année 19 | 114 649,22 € | 71 343,58 € | 1 636 157,45 € |
| Année 20 | 119 558,26 € | 66 434,54 € | 1 516 599,19 € |
| Année 21 | 124 677,51 € | 61 315,29 € | 1 391 921,68 € |
| Année 22 | 130 015,95 € | 55 976,85 € | 1 261 905,73 € |
| Année 23 | 135 582,95 € | 50 409,85 € | 1 126 322,78 € |
| Année 24 | 141 388,36 € | 44 604,44 € | 984 934,42 € |
| Année 25 | 147 442,33 € | 38 550,47 € | 837 492,09 € |
| Année 26 | 153 755,54 € | 32 237,26 € | 683 736,55 € |
| Année 27 | 160 339,03 € | 25 653,77 € | 523 397,52 € |
| Année 28 | 167 204,42 € | 18 788,38 € | 356 193,10 € |
| Année 29 | 174 363,77 € | 11 629,03 € | 181 829,33 € |
| Année 30 | 181 829,33 € | 4 163,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 169 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 034 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.