Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 254,89 € | 15 254,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 227 € / mois | 43 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 560 € | 3 369 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 988 € | 3 197 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 053,21 € | 130 005,47 € | 3 066 446,79 € |
| Année 2 | 55 324,84 € | 127 733,84 € | 3 011 121,95 € |
| Année 3 | 57 693,74 € | 125 364,94 € | 2 953 428,21 € |
| Année 4 | 60 164,07 € | 122 894,61 € | 2 893 264,14 € |
| Année 5 | 62 740,19 € | 120 318,49 € | 2 830 523,95 € |
| Année 6 | 65 426,60 € | 117 632,08 € | 2 765 097,35 € |
| Année 7 | 68 228,04 € | 114 830,64 € | 2 696 869,31 € |
| Année 8 | 71 149,43 € | 111 909,25 € | 2 625 719,88 € |
| Année 9 | 74 195,91 € | 108 862,77 € | 2 551 523,97 € |
| Année 10 | 77 372,83 € | 105 685,85 € | 2 474 151,14 € |
| Année 11 | 80 685,76 € | 102 372,92 € | 2 393 465,38 € |
| Année 12 | 84 140,58 € | 98 918,10 € | 2 309 324,80 € |
| Année 13 | 87 743,31 € | 95 315,37 € | 2 221 581,49 € |
| Année 14 | 91 500,28 € | 91 558,40 € | 2 130 081,21 € |
| Année 15 | 95 418,16 € | 87 640,52 € | 2 034 663,05 € |
| Année 16 | 99 503,79 € | 83 554,89 € | 1 935 159,26 € |
| Année 17 | 103 764,33 € | 79 294,35 € | 1 831 394,93 € |
| Année 18 | 108 207,32 € | 74 851,36 € | 1 723 187,61 € |
| Année 19 | 112 840,53 € | 70 218,15 € | 1 610 347,08 € |
| Année 20 | 117 672,14 € | 65 386,54 € | 1 492 674,94 € |
| Année 21 | 122 710,62 € | 60 348,06 € | 1 369 964,32 € |
| Année 22 | 127 964,86 € | 55 093,82 € | 1 241 999,46 € |
| Année 23 | 133 444,06 € | 49 614,62 € | 1 108 555,40 € |
| Année 24 | 139 157,87 € | 43 900,81 € | 969 397,53 € |
| Année 25 | 145 116,34 € | 37 942,34 € | 824 281,19 € |
| Année 26 | 151 329,94 € | 31 728,74 € | 672 951,25 € |
| Année 27 | 157 809,56 € | 25 249,12 € | 515 141,69 € |
| Année 28 | 164 566,66 € | 18 492,02 € | 350 575,03 € |
| Année 29 | 171 613,06 € | 11 445,62 € | 178 961,97 € |
| Année 30 | 178 961,97 € | 4 097,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.