Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 381,71 € | 18 381,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 702 € / mois | 52 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 560 € | 3 369 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 988 € | 3 197 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 585,49 € | 112 995,03 € | 3 011 914,51 € |
| Année 2 | 111 612,11 € | 108 968,41 € | 2 900 302,40 € |
| Année 3 | 115 789,43 € | 104 791,09 € | 2 784 512,97 € |
| Année 4 | 120 123,08 € | 100 457,44 € | 2 664 389,89 € |
| Année 5 | 124 618,94 € | 95 961,58 € | 2 539 770,95 € |
| Année 6 | 129 283,05 € | 91 297,47 € | 2 410 487,90 € |
| Année 7 | 134 121,75 € | 86 458,77 € | 2 276 366,15 € |
| Année 8 | 139 141,53 € | 81 438,99 € | 2 137 224,62 € |
| Année 9 | 144 349,20 € | 76 231,32 € | 1 992 875,42 € |
| Année 10 | 149 751,78 € | 70 828,74 € | 1 843 123,64 € |
| Année 11 | 155 356,53 € | 65 223,99 € | 1 687 767,11 € |
| Année 12 | 161 171,08 € | 59 409,44 € | 1 526 596,03 € |
| Année 13 | 167 203,23 € | 53 377,29 € | 1 359 392,80 € |
| Année 14 | 173 461,17 € | 47 119,35 € | 1 185 931,63 € |
| Année 15 | 179 953,31 € | 40 627,21 € | 1 005 978,32 € |
| Année 16 | 186 688,44 € | 33 892,08 € | 819 289,88 € |
| Année 17 | 193 675,65 € | 26 904,87 € | 625 614,23 € |
| Année 18 | 200 924,37 € | 19 656,15 € | 424 689,86 € |
| Année 19 | 208 444,37 € | 12 136,15 € | 216 245,49 € |
| Année 20 | 216 245,49 € | 4 334,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 519 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 434 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.