Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 792,46 € | 17 792,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 917 € / mois | 50 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 560 € | 3 261 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 488 € | 3 094 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 136,71 € | 109 372,81 € | 2 915 363,29 € |
| Année 2 | 108 034,24 € | 105 475,28 € | 2 807 329,05 € |
| Année 3 | 112 077,66 € | 101 431,86 € | 2 695 251,39 € |
| Année 4 | 116 272,39 € | 97 237,13 € | 2 578 979,00 € |
| Année 5 | 120 624,12 € | 92 885,40 € | 2 458 354,88 € |
| Année 6 | 125 138,73 € | 88 370,79 € | 2 333 216,15 € |
| Année 7 | 129 822,31 € | 83 687,21 € | 2 203 393,84 € |
| Année 8 | 134 681,19 € | 78 828,33 € | 2 068 712,65 € |
| Année 9 | 139 721,92 € | 73 787,60 € | 1 928 990,73 € |
| Année 10 | 144 951,29 € | 68 558,23 € | 1 784 039,44 € |
| Année 11 | 150 376,39 € | 63 133,13 € | 1 633 663,05 € |
| Année 12 | 156 004,55 € | 57 504,97 € | 1 477 658,50 € |
| Année 13 | 161 843,32 € | 51 666,20 € | 1 315 815,18 € |
| Année 14 | 167 900,66 € | 45 608,86 € | 1 147 914,52 € |
| Année 15 | 174 184,71 € | 39 324,81 € | 973 729,81 € |
| Année 16 | 180 703,92 € | 32 805,60 € | 793 025,89 € |
| Année 17 | 187 467,11 € | 26 042,41 € | 605 558,78 € |
| Année 18 | 194 483,48 € | 19 026,04 € | 411 075,30 € |
| Année 19 | 201 762,43 € | 11 747,09 € | 209 312,87 € |
| Année 20 | 209 312,87 € | 4 195,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 019 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.