Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 969 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 497,83 € | 17 497,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 024 € / mois | 49 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 560 € | 3 207 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 238 € | 3 043 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 412,24 € | 107 561,72 € | 2 867 087,76 € |
| Année 2 | 106 245,25 € | 103 728,71 € | 2 760 842,51 € |
| Année 3 | 110 221,70 € | 99 752,26 € | 2 650 620,81 € |
| Année 4 | 114 346,98 € | 95 626,98 € | 2 536 273,83 € |
| Année 5 | 118 626,64 € | 91 347,32 € | 2 417 647,19 € |
| Année 6 | 123 066,50 € | 86 907,46 € | 2 294 580,69 € |
| Année 7 | 127 672,53 € | 82 301,43 € | 2 166 908,16 € |
| Année 8 | 132 450,93 € | 77 523,03 € | 2 034 457,23 € |
| Année 9 | 137 408,18 € | 72 565,78 € | 1 897 049,05 € |
| Année 10 | 142 550,95 € | 67 423,01 € | 1 754 498,10 € |
| Année 11 | 147 886,22 € | 62 087,74 € | 1 606 611,88 € |
| Année 12 | 153 421,19 € | 56 552,77 € | 1 453 190,69 € |
| Année 13 | 159 163,30 € | 50 810,66 € | 1 294 027,39 € |
| Année 14 | 165 120,33 € | 44 853,63 € | 1 128 907,06 € |
| Année 15 | 171 300,28 € | 38 673,68 € | 957 606,78 € |
| Année 16 | 177 711,53 € | 32 262,43 € | 779 895,25 € |
| Année 17 | 184 362,76 € | 25 611,20 € | 595 532,49 € |
| Année 18 | 191 262,94 € | 18 711,02 € | 404 269,55 € |
| Année 19 | 198 421,34 € | 11 552,62 € | 205 848,21 € |
| Année 20 | 205 848,21 € | 4 126,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 969 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.