Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 908,58 € | 16 908,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 238 € / mois | 48 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 560 € | 3 099 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 738 € | 2 941 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 963,48 € | 103 939,48 € | 2 770 536,52 € |
| Année 2 | 102 667,39 € | 100 235,57 € | 2 667 869,13 € |
| Année 3 | 106 509,92 € | 96 393,04 € | 2 561 359,21 € |
| Année 4 | 110 496,30 € | 92 406,66 € | 2 450 862,91 € |
| Année 5 | 114 631,84 € | 88 271,12 € | 2 336 231,07 € |
| Année 6 | 118 922,19 € | 83 980,77 € | 2 217 308,88 € |
| Année 7 | 123 373,07 € | 79 529,89 € | 2 093 935,81 € |
| Année 8 | 127 990,59 € | 74 912,37 € | 1 965 945,22 € |
| Année 9 | 132 780,89 € | 70 122,07 € | 1 833 164,33 € |
| Année 10 | 137 750,49 € | 65 152,47 € | 1 695 413,84 € |
| Année 11 | 142 906,10 € | 59 996,86 € | 1 552 507,74 € |
| Année 12 | 148 254,65 € | 54 648,31 € | 1 404 253,09 € |
| Année 13 | 153 803,39 € | 49 099,57 € | 1 250 449,70 € |
| Année 14 | 159 559,82 € | 43 343,14 € | 1 090 889,88 € |
| Année 15 | 165 531,66 € | 37 371,30 € | 925 358,22 € |
| Année 16 | 171 727,02 € | 31 175,94 € | 753 631,20 € |
| Année 17 | 178 154,26 € | 24 748,70 € | 575 476,94 € |
| Année 18 | 184 822,04 € | 18 080,92 € | 390 654,90 € |
| Année 19 | 191 739,41 € | 11 163,55 € | 198 915,49 € |
| Année 20 | 198 915,49 € | 3 987,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.