Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 626,47 € | 20 626,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 504 € / mois | 58 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 560 € | 3 099 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 738 € | 2 941 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 189,07 € | 100 328,57 € | 2 722 310,93 € |
| Année 2 | 152 545,76 € | 94 971,88 € | 2 569 765,17 € |
| Année 3 | 158 097,43 € | 89 420,21 € | 2 411 667,74 € |
| Année 4 | 163 851,11 € | 83 666,53 € | 2 247 816,63 € |
| Année 5 | 169 814,18 € | 77 703,46 € | 2 078 002,45 € |
| Année 6 | 175 994,29 € | 71 523,35 € | 1 902 008,16 € |
| Année 7 | 182 399,29 € | 65 118,35 € | 1 719 608,87 € |
| Année 8 | 189 037,40 € | 58 480,24 € | 1 530 571,47 € |
| Année 9 | 195 917,11 € | 51 600,53 € | 1 334 654,36 € |
| Année 10 | 203 047,18 € | 44 470,46 € | 1 131 607,18 € |
| Année 11 | 210 436,73 € | 37 080,91 € | 921 170,45 € |
| Année 12 | 218 095,22 € | 29 422,42 € | 703 075,23 € |
| Année 13 | 226 032,41 € | 21 485,23 € | 477 042,82 € |
| Année 14 | 234 258,50 € | 13 259,14 € | 242 784,32 € |
| Année 15 | 242 784,32 € | 4 733,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.