Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 267,06 € | 20 267,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 415 € / mois | 57 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 560 € | 3 045 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 488 € | 2 889 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 624,37 € | 98 580,35 € | 2 674 875,63 € |
| Année 2 | 149 887,71 € | 93 317,01 € | 2 524 987,92 € |
| Année 3 | 155 342,60 € | 87 862,12 € | 2 369 645,32 € |
| Année 4 | 160 996,05 € | 82 208,67 € | 2 208 649,27 € |
| Année 5 | 166 855,22 € | 76 349,50 € | 2 041 794,05 € |
| Année 6 | 172 927,65 € | 70 277,07 € | 1 868 866,40 € |
| Année 7 | 179 221,04 € | 63 983,68 € | 1 689 645,36 € |
| Année 8 | 185 743,48 € | 57 461,24 € | 1 503 901,88 € |
| Année 9 | 192 503,31 € | 50 701,41 € | 1 311 398,57 € |
| Année 10 | 199 509,12 € | 43 695,60 € | 1 111 889,45 € |
| Année 11 | 206 769,94 € | 36 434,78 € | 905 119,51 € |
| Année 12 | 214 294,97 € | 28 909,75 € | 690 824,54 € |
| Année 13 | 222 093,86 € | 21 110,86 € | 468 730,68 € |
| Année 14 | 230 176,60 € | 13 028,12 € | 238 554,08 € |
| Année 15 | 238 554,08 € | 4 651,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 906 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.