Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 613,95 € | 16 613,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 345 € / mois | 47 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 560 € | 3 045 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 488 € | 2 889 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 239,01 € | 102 128,39 € | 2 722 260,99 € |
| Année 2 | 100 878,38 € | 98 489,02 € | 2 621 382,61 € |
| Année 3 | 104 653,98 € | 94 713,42 € | 2 516 728,63 € |
| Année 4 | 108 570,88 € | 90 796,52 € | 2 408 157,75 € |
| Année 5 | 112 634,33 € | 86 733,07 € | 2 295 523,42 € |
| Année 6 | 116 849,92 € | 82 517,48 € | 2 178 673,50 € |
| Année 7 | 121 223,27 € | 78 144,13 € | 2 057 450,23 € |
| Année 8 | 125 760,33 € | 73 607,07 € | 1 931 689,90 € |
| Année 9 | 130 467,14 € | 68 900,26 € | 1 801 222,76 € |
| Année 10 | 135 350,16 € | 64 017,24 € | 1 665 872,60 € |
| Année 11 | 140 415,93 € | 58 951,47 € | 1 525 456,67 € |
| Année 12 | 145 671,28 € | 53 696,12 € | 1 379 785,39 € |
| Année 13 | 151 123,33 € | 48 244,07 € | 1 228 662,06 € |
| Année 14 | 156 779,43 € | 42 587,97 € | 1 071 882,63 € |
| Année 15 | 162 647,24 € | 36 720,16 € | 909 235,39 € |
| Année 16 | 168 734,65 € | 30 632,75 € | 740 500,74 € |
| Année 17 | 175 049,90 € | 24 317,50 € | 565 450,84 € |
| Année 18 | 181 601,51 € | 17 765,89 € | 383 849,33 € |
| Année 19 | 188 398,32 € | 10 969,08 € | 195 451,01 € |
| Année 20 | 195 451,01 € | 3 917,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 468 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.