Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 919 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 985,88 € | 20 985,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 594 € / mois | 59 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 560 € | 3 153 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 988 € | 2 992 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 753,80 € | 102 076,76 € | 2 769 746,20 € |
| Année 2 | 155 203,84 € | 96 626,72 € | 2 614 542,36 € |
| Année 3 | 160 852,23 € | 90 978,33 € | 2 453 690,13 € |
| Année 4 | 166 706,16 € | 85 124,40 € | 2 286 983,97 € |
| Année 5 | 172 773,14 € | 79 057,42 € | 2 114 210,83 € |
| Année 6 | 179 060,95 € | 72 769,61 € | 1 935 149,88 € |
| Année 7 | 185 577,55 € | 66 253,01 € | 1 749 572,33 € |
| Année 8 | 192 331,34 € | 59 499,22 € | 1 557 240,99 € |
| Année 9 | 199 330,92 € | 52 499,64 € | 1 357 910,07 € |
| Année 10 | 206 585,21 € | 45 245,35 € | 1 151 324,86 € |
| Année 11 | 214 103,53 € | 37 727,03 € | 937 221,33 € |
| Année 12 | 221 895,47 € | 29 935,09 € | 715 325,86 € |
| Année 13 | 229 970,97 € | 21 859,59 € | 485 354,89 € |
| Année 14 | 238 340,36 € | 13 490,20 € | 247 014,53 € |
| Année 15 | 247 014,53 € | 4 816,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 919 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.