Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 919 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 010,06 € | 15 010,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 485 € / mois | 42 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 560 € | 3 153 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 988 € | 2 992 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 919 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 866,33 € | 108 254,39 € | 2 847 633,67 € |
| Année 2 | 74 608,12 € | 105 512,60 € | 2 773 025,55 € |
| Année 3 | 77 454,53 € | 102 666,19 € | 2 695 571,02 € |
| Année 4 | 80 409,50 € | 99 711,22 € | 2 615 161,52 € |
| Année 5 | 83 477,21 € | 96 643,51 € | 2 531 684,31 € |
| Année 6 | 86 662,00 € | 93 458,72 € | 2 445 022,31 € |
| Année 7 | 89 968,26 € | 90 152,46 € | 2 355 054,05 € |
| Année 8 | 93 400,66 € | 86 720,06 € | 2 261 653,39 € |
| Année 9 | 96 964,02 € | 83 156,70 € | 2 164 689,37 € |
| Année 10 | 100 663,33 € | 79 457,39 € | 2 064 026,04 € |
| Année 11 | 104 503,76 € | 75 616,96 € | 1 959 522,28 € |
| Année 12 | 108 490,71 € | 71 630,01 € | 1 851 031,57 € |
| Année 13 | 112 629,78 € | 67 490,94 € | 1 738 401,79 € |
| Année 14 | 116 926,74 € | 63 193,98 € | 1 621 475,05 € |
| Année 15 | 121 387,64 € | 58 733,08 € | 1 500 087,41 € |
| Année 16 | 126 018,73 € | 54 101,99 € | 1 374 068,68 € |
| Année 17 | 130 826,53 € | 49 294,19 € | 1 243 242,15 € |
| Année 18 | 135 817,73 € | 44 302,99 € | 1 107 424,42 € |
| Année 19 | 140 999,33 € | 39 121,39 € | 966 425,09 € |
| Année 20 | 146 378,66 € | 33 742,06 € | 820 046,43 € |
| Année 21 | 151 963,18 € | 28 157,54 € | 668 083,25 € |
| Année 22 | 157 760,79 € | 22 359,93 € | 510 322,46 € |
| Année 23 | 163 779,57 € | 16 341,15 € | 346 542,89 € |
| Année 24 | 170 027,97 € | 10 092,75 € | 176 514,92 € |
| Année 25 | 176 514,92 € | 3 605,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 919 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.