Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 524,19 € | 15 524,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 043 € / mois | 44 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 560 € | 3 261 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 488 € | 3 094 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 327,90 € | 111 962,38 € | 2 945 172,10 € |
| Année 2 | 77 163,60 € | 109 126,68 € | 2 868 008,50 € |
| Année 3 | 80 107,49 € | 106 182,79 € | 2 787 901,01 € |
| Année 4 | 83 163,71 € | 103 126,57 € | 2 704 737,30 € |
| Année 5 | 86 336,52 € | 99 953,76 € | 2 618 400,78 € |
| Année 6 | 89 630,35 € | 96 659,93 € | 2 528 770,43 € |
| Année 7 | 93 049,85 € | 93 240,43 € | 2 435 720,58 € |
| Année 8 | 96 599,84 € | 89 690,44 € | 2 339 120,74 € |
| Année 9 | 100 285,26 € | 86 005,02 € | 2 238 835,48 € |
| Année 10 | 104 111,26 € | 82 179,02 € | 2 134 724,22 € |
| Année 11 | 108 083,24 € | 78 207,04 € | 2 026 640,98 € |
| Année 12 | 112 206,77 € | 74 083,51 € | 1 914 434,21 € |
| Année 13 | 116 487,60 € | 69 802,68 € | 1 797 946,61 € |
| Année 14 | 120 931,73 € | 65 358,55 € | 1 677 014,88 € |
| Année 15 | 125 545,46 € | 60 744,82 € | 1 551 469,42 € |
| Année 16 | 130 335,17 € | 55 955,11 € | 1 421 134,25 € |
| Année 17 | 135 307,62 € | 50 982,66 € | 1 285 826,63 € |
| Année 18 | 140 469,79 € | 45 820,49 € | 1 145 356,84 € |
| Année 19 | 145 828,87 € | 40 461,41 € | 999 527,97 € |
| Année 20 | 151 392,46 € | 34 897,82 € | 848 135,51 € |
| Année 21 | 157 168,26 € | 29 122,02 € | 690 967,25 € |
| Année 22 | 163 164,44 € | 23 125,84 € | 527 802,81 € |
| Année 23 | 169 389,38 € | 16 900,90 € | 358 413,43 € |
| Année 24 | 175 851,80 € | 10 438,48 € | 182 561,63 € |
| Année 25 | 182 561,63 € | 3 729,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 019 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 234 € pour cette enveloppe de financement.