Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 069 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 781,26 € | 15 781,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 822 € / mois | 45 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 560 € | 3 315 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 738 € | 3 146 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 069 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 558,74 € | 113 816,38 € | 2 993 941,26 € |
| Année 2 | 78 441,42 € | 110 933,70 € | 2 915 499,84 € |
| Année 3 | 81 434,06 € | 107 941,06 € | 2 834 065,78 € |
| Année 4 | 84 540,86 € | 104 834,26 € | 2 749 524,92 € |
| Année 5 | 87 766,23 € | 101 608,89 € | 2 661 758,69 € |
| Année 6 | 91 114,61 € | 98 260,51 € | 2 570 644,08 € |
| Année 7 | 94 590,76 € | 94 784,36 € | 2 476 053,32 € |
| Année 8 | 98 199,51 € | 91 175,61 € | 2 377 853,81 € |
| Année 9 | 101 945,96 € | 87 429,16 € | 2 275 907,85 € |
| Année 10 | 105 835,32 € | 83 539,80 € | 2 170 072,53 € |
| Année 11 | 109 873,07 € | 79 502,05 € | 2 060 199,46 € |
| Année 12 | 114 064,86 € | 75 310,26 € | 1 946 134,60 € |
| Année 13 | 118 416,61 € | 70 958,51 € | 1 827 717,99 € |
| Année 14 | 122 934,34 € | 66 440,78 € | 1 704 783,65 € |
| Année 15 | 127 624,46 € | 61 750,66 € | 1 577 159,19 € |
| Année 16 | 132 493,48 € | 56 881,64 € | 1 444 665,71 € |
| Année 17 | 137 548,31 € | 51 826,81 € | 1 307 117,40 € |
| Année 18 | 142 795,94 € | 46 579,18 € | 1 164 321,46 € |
| Année 19 | 148 243,80 € | 41 131,32 € | 1 016 077,66 € |
| Année 20 | 153 899,47 € | 35 475,65 € | 862 178,19 € |
| Année 21 | 159 770,94 € | 29 604,18 € | 702 407,25 € |
| Année 22 | 165 866,40 € | 23 508,72 € | 536 540,85 € |
| Année 23 | 172 194,44 € | 17 180,68 € | 364 346,41 € |
| Année 24 | 178 763,86 € | 10 611,26 € | 185 582,55 € |
| Année 25 | 185 582,55 € | 3 791,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 069 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 089 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.