Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 038,32 € | 16 038,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 601 € / mois | 45 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 560 € | 3 369 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 988 € | 3 197 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 789,49 € | 115 670,35 € | 3 042 710,51 € |
| Année 2 | 79 719,10 € | 112 740,74 € | 2 962 991,41 € |
| Année 3 | 82 760,49 € | 109 699,35 € | 2 880 230,92 € |
| Année 4 | 85 917,90 € | 106 541,94 € | 2 794 313,02 € |
| Année 5 | 89 195,79 € | 103 264,05 € | 2 705 117,23 € |
| Année 6 | 92 598,73 € | 99 861,11 € | 2 612 518,50 € |
| Année 7 | 96 131,49 € | 96 328,35 € | 2 516 387,01 € |
| Année 8 | 99 799,04 € | 92 660,80 € | 2 416 587,97 € |
| Année 9 | 103 606,49 € | 88 853,35 € | 2 312 981,48 € |
| Année 10 | 107 559,20 € | 84 900,64 € | 2 205 422,28 € |
| Année 11 | 111 662,74 € | 80 797,10 € | 2 093 759,54 € |
| Année 12 | 115 922,82 € | 76 537,02 € | 1 977 836,72 € |
| Année 13 | 120 345,43 € | 72 114,41 € | 1 857 491,29 € |
| Année 14 | 124 936,76 € | 67 523,08 € | 1 732 554,53 € |
| Année 15 | 129 703,25 € | 62 756,59 € | 1 602 851,28 € |
| Année 16 | 134 651,59 € | 57 808,25 € | 1 468 199,69 € |
| Année 17 | 139 788,74 € | 52 671,10 € | 1 328 410,95 € |
| Année 18 | 145 121,87 € | 47 337,97 € | 1 183 289,08 € |
| Année 19 | 150 658,43 € | 41 801,41 € | 1 032 630,65 € |
| Année 20 | 156 406,26 € | 36 053,58 € | 876 224,39 € |
| Année 21 | 162 373,34 € | 30 086,50 € | 713 851,05 € |
| Année 22 | 168 568,11 € | 23 891,73 € | 545 282,94 € |
| Année 23 | 174 999,20 € | 17 460,64 € | 370 283,74 € |
| Année 24 | 181 675,64 € | 10 784,20 € | 188 608,10 € |
| Année 25 | 188 608,10 € | 3 853,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.