Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 423,52 € | 22 423,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 950 € / mois | 64 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 560 € | 3 369 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 988 € | 3 197 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 012,72 € | 109 069,52 € | 2 959 487,28 € |
| Année 2 | 165 836,13 € | 103 246,11 € | 2 793 651,15 € |
| Année 3 | 171 871,45 € | 97 210,79 € | 2 621 779,70 € |
| Année 4 | 178 126,42 € | 90 955,82 € | 2 443 653,28 € |
| Année 5 | 184 609,04 € | 84 473,20 € | 2 259 044,24 € |
| Année 6 | 191 327,56 € | 77 754,68 € | 2 067 716,68 € |
| Année 7 | 198 290,61 € | 70 791,63 € | 1 869 426,07 € |
| Année 8 | 205 507,04 € | 63 575,20 € | 1 663 919,03 € |
| Année 9 | 212 986,13 € | 56 096,11 € | 1 450 932,90 € |
| Année 10 | 220 737,39 € | 48 344,85 € | 1 230 195,51 € |
| Année 11 | 228 770,76 € | 40 311,48 € | 1 001 424,75 € |
| Année 12 | 237 096,48 € | 31 985,76 € | 764 328,27 € |
| Année 13 | 245 725,21 € | 23 357,03 € | 518 603,06 € |
| Année 14 | 254 667,96 € | 14 414,28 € | 263 935,10 € |
| Année 15 | 263 935,10 € | 5 146,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.