Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 752,99 € | 14 752,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 706 € / mois | 42 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 560 € | 3 099 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 738 € | 2 941 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 635,46 € | 106 400,42 € | 2 798 864,54 € |
| Année 2 | 73 330,30 € | 103 705,58 € | 2 725 534,24 € |
| Année 3 | 76 127,95 € | 100 907,93 € | 2 649 406,29 € |
| Année 4 | 79 032,36 € | 98 003,52 € | 2 570 373,93 € |
| Année 5 | 82 047,50 € | 94 988,38 € | 2 488 326,43 € |
| Année 6 | 85 177,72 € | 91 858,16 € | 2 403 148,71 € |
| Année 7 | 88 427,37 € | 88 608,51 € | 2 314 721,34 € |
| Année 8 | 91 800,97 € | 85 234,91 € | 2 222 920,37 € |
| Année 9 | 95 303,31 € | 81 732,57 € | 2 127 617,06 € |
| Année 10 | 98 939,26 € | 78 096,62 € | 2 028 677,80 € |
| Année 11 | 102 713,91 € | 74 321,97 € | 1 925 963,89 € |
| Année 12 | 106 632,59 € | 70 403,29 € | 1 819 331,30 € |
| Année 13 | 110 700,76 € | 66 335,12 € | 1 708 630,54 € |
| Année 14 | 114 924,15 € | 62 111,73 € | 1 593 706,39 € |
| Année 15 | 119 308,63 € | 57 727,25 € | 1 474 397,76 € |
| Année 16 | 123 860,43 € | 53 175,45 € | 1 350 537,33 € |
| Année 17 | 128 585,86 € | 48 450,02 € | 1 221 951,47 € |
| Année 18 | 133 491,57 € | 43 544,31 € | 1 088 459,90 € |
| Année 19 | 138 584,46 € | 38 451,42 € | 949 875,44 € |
| Année 20 | 143 871,65 € | 33 164,23 € | 806 003,79 € |
| Année 21 | 149 360,51 € | 27 675,37 € | 656 643,28 € |
| Année 22 | 155 058,80 € | 21 977,08 € | 501 584,48 € |
| Année 23 | 160 974,50 € | 16 061,38 € | 340 609,98 € |
| Année 24 | 167 115,88 € | 9 920,00 € | 173 494,10 € |
| Année 25 | 173 494,10 € | 3 544,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 151 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.