Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 032,35 € | 14 032,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 522 € / mois | 40 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 560 € | 3 099 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 738 € | 2 941 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 869 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 801,52 € | 119 586,68 € | 2 820 698,48 € |
| Année 2 | 50 891,12 € | 117 497,08 € | 2 769 807,36 € |
| Année 3 | 53 070,15 € | 115 318,05 € | 2 716 737,21 € |
| Année 4 | 55 342,52 € | 113 045,68 € | 2 661 394,69 € |
| Année 5 | 57 712,18 € | 110 676,02 € | 2 603 682,51 € |
| Année 6 | 60 183,31 € | 108 204,89 € | 2 543 499,20 € |
| Année 7 | 62 760,22 € | 105 627,98 € | 2 480 738,98 € |
| Année 8 | 65 447,48 € | 102 940,72 € | 2 415 291,50 € |
| Année 9 | 68 249,81 € | 100 138,39 € | 2 347 041,69 € |
| Année 10 | 71 172,14 € | 97 216,06 € | 2 275 869,55 € |
| Année 11 | 74 219,59 € | 94 168,61 € | 2 201 649,96 € |
| Année 12 | 77 397,54 € | 90 990,66 € | 2 124 252,42 € |
| Année 13 | 80 711,53 € | 87 676,67 € | 2 043 540,89 € |
| Année 14 | 84 167,44 € | 84 220,76 € | 1 959 373,45 € |
| Année 15 | 87 771,32 € | 80 616,88 € | 1 871 602,13 € |
| Année 16 | 91 529,52 € | 76 858,68 € | 1 780 072,61 € |
| Année 17 | 95 448,63 € | 72 939,57 € | 1 684 623,98 € |
| Année 18 | 99 535,56 € | 68 852,64 € | 1 585 088,42 € |
| Année 19 | 103 797,47 € | 64 590,73 € | 1 481 290,95 € |
| Année 20 | 108 241,86 € | 60 146,34 € | 1 373 049,09 € |
| Année 21 | 112 876,57 € | 55 511,63 € | 1 260 172,52 € |
| Année 22 | 117 709,72 € | 50 678,48 € | 1 142 462,80 € |
| Année 23 | 122 749,79 € | 45 638,41 € | 1 019 713,01 € |
| Année 24 | 128 005,70 € | 40 382,50 € | 891 707,31 € |
| Année 25 | 133 486,65 € | 34 901,55 € | 758 220,66 € |
| Année 26 | 139 202,30 € | 29 185,90 € | 619 018,36 € |
| Année 27 | 145 162,67 € | 23 225,53 € | 473 855,69 € |
| Année 28 | 151 378,24 € | 17 009,96 € | 322 477,45 € |
| Année 29 | 157 859,95 € | 10 528,25 € | 164 617,50 € |
| Année 30 | 164 617,50 € | 3 769,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 092 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.