Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 543,33 € | 13 543,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 040 € / mois | 38 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 560 € | 2 991 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 238 € | 2 838 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 100,79 € | 115 419,17 € | 2 722 399,21 € |
| Année 2 | 49 117,57 € | 113 402,39 € | 2 673 281,64 € |
| Année 3 | 51 220,66 € | 111 299,30 € | 2 622 060,98 € |
| Année 4 | 53 413,83 € | 109 106,13 € | 2 568 647,15 € |
| Année 5 | 55 700,89 € | 106 819,07 € | 2 512 946,26 € |
| Année 6 | 58 085,90 € | 104 434,06 € | 2 454 860,36 € |
| Année 7 | 60 573,05 € | 101 946,91 € | 2 394 287,31 € |
| Année 8 | 63 166,64 € | 99 353,32 € | 2 331 120,67 € |
| Année 9 | 65 871,31 € | 96 648,65 € | 2 265 249,36 € |
| Année 10 | 68 691,81 € | 93 828,15 € | 2 196 557,55 € |
| Année 11 | 71 633,05 € | 90 886,91 € | 2 124 924,50 € |
| Année 12 | 74 700,22 € | 87 819,74 € | 2 050 224,28 € |
| Année 13 | 77 898,75 € | 84 621,21 € | 1 972 325,53 € |
| Année 14 | 81 234,20 € | 81 285,76 € | 1 891 091,33 € |
| Année 15 | 84 712,49 € | 77 807,47 € | 1 806 378,84 € |
| Année 16 | 88 339,73 € | 74 180,23 € | 1 718 039,11 € |
| Année 17 | 92 122,25 € | 70 397,71 € | 1 625 916,86 € |
| Année 18 | 96 066,75 € | 66 453,21 € | 1 529 850,11 € |
| Année 19 | 100 180,12 € | 62 339,84 € | 1 429 669,99 € |
| Année 20 | 104 469,65 € | 58 050,31 € | 1 325 200,34 € |
| Année 21 | 108 942,82 € | 53 577,14 € | 1 216 257,52 € |
| Année 22 | 113 607,54 € | 48 912,42 € | 1 102 649,98 € |
| Année 23 | 118 471,99 € | 44 047,97 € | 984 177,99 € |
| Année 24 | 123 544,72 € | 38 975,24 € | 860 633,27 € |
| Année 25 | 128 834,64 € | 33 685,32 € | 731 798,63 € |
| Année 26 | 134 351,09 € | 28 168,87 € | 597 447,54 € |
| Année 27 | 140 103,75 € | 22 416,21 € | 457 343,79 € |
| Année 28 | 146 102,71 € | 16 417,25 € | 311 241,08 € |
| Année 29 | 152 358,54 € | 10 161,42 € | 158 882,54 € |
| Année 30 | 158 882,54 € | 3 637,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 238 € (2,5%).