Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 298,82 € | 13 298,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 299 € / mois | 37 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 560 € | 2 937 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 988 € | 2 787 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 719 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 250,42 € | 113 335,42 € | 2 673 249,58 € |
| Année 2 | 48 230,80 € | 111 355,04 € | 2 625 018,78 € |
| Année 3 | 50 295,91 € | 109 289,93 € | 2 574 722,87 € |
| Année 4 | 52 449,48 € | 107 136,36 € | 2 522 273,39 € |
| Année 5 | 54 695,26 € | 104 890,58 € | 2 467 578,13 € |
| Année 6 | 57 037,21 € | 102 548,63 € | 2 410 540,92 € |
| Année 7 | 59 479,43 € | 100 106,41 € | 2 351 061,49 € |
| Année 8 | 62 026,22 € | 97 559,62 € | 2 289 035,27 € |
| Année 9 | 64 682,05 € | 94 903,79 € | 2 224 353,22 € |
| Année 10 | 67 451,62 € | 92 134,22 € | 2 156 901,60 € |
| Année 11 | 70 339,76 € | 89 246,08 € | 2 086 561,84 € |
| Année 12 | 73 351,57 € | 86 234,27 € | 2 013 210,27 € |
| Année 13 | 76 492,34 € | 83 093,50 € | 1 936 717,93 € |
| Année 14 | 79 767,60 € | 79 818,24 € | 1 856 950,33 € |
| Année 15 | 83 183,07 € | 76 402,77 € | 1 773 767,26 € |
| Année 16 | 86 744,81 € | 72 841,03 € | 1 687 022,45 € |
| Année 17 | 90 459,04 € | 69 126,80 € | 1 596 563,41 € |
| Année 18 | 94 332,36 € | 65 253,48 € | 1 502 231,05 € |
| Année 19 | 98 371,47 € | 61 214,37 € | 1 403 859,58 € |
| Année 20 | 102 583,53 € | 57 002,31 € | 1 301 276,05 € |
| Année 21 | 106 975,94 € | 52 609,90 € | 1 194 300,11 € |
| Année 22 | 111 556,44 € | 48 029,40 € | 1 082 743,67 € |
| Année 23 | 116 333,08 € | 43 252,76 € | 966 410,59 € |
| Année 24 | 121 314,22 € | 38 271,62 € | 845 096,37 € |
| Année 25 | 126 508,64 € | 33 077,20 € | 718 587,73 € |
| Année 26 | 131 925,50 € | 27 660,34 € | 586 662,23 € |
| Année 27 | 137 574,28 € | 22 011,56 € | 449 087,95 € |
| Année 28 | 143 464,94 € | 16 120,90 € | 305 623,01 € |
| Année 29 | 149 607,82 € | 9 978,02 € | 156 015,19 € |
| Année 30 | 156 015,19 € | 3 572,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 988 € (2,5%).