Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 548,24 € | 19 548,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 237 € / mois | 55 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 560 € | 2 937 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 988 € | 2 787 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 494,90 € | 95 083,98 € | 2 580 005,10 € |
| Année 2 | 144 571,55 € | 90 007,33 € | 2 435 433,55 € |
| Année 3 | 149 833,00 € | 84 745,88 € | 2 285 600,55 € |
| Année 4 | 155 285,93 € | 79 292,95 € | 2 130 314,62 € |
| Année 5 | 160 937,28 € | 73 641,60 € | 1 969 377,34 € |
| Année 6 | 166 794,33 € | 67 784,55 € | 1 802 583,01 € |
| Année 7 | 172 864,51 € | 61 714,37 € | 1 629 718,50 € |
| Année 8 | 179 155,64 € | 55 423,24 € | 1 450 562,86 € |
| Année 9 | 185 675,72 € | 48 903,16 € | 1 264 887,14 € |
| Année 10 | 192 433,03 € | 42 145,85 € | 1 072 454,11 € |
| Année 11 | 199 436,32 € | 35 142,56 € | 873 017,79 € |
| Année 12 | 206 694,48 € | 27 884,40 € | 666 323,31 € |
| Année 13 | 214 216,77 € | 20 362,11 € | 452 106,54 € |
| Année 14 | 222 012,83 € | 12 566,05 € | 230 093,71 € |
| Année 15 | 230 093,71 € | 4 486,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 852 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 634 € pour cette enveloppe de financement.