Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 907,65 € | 19 907,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 326 € / mois | 56 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 560 € | 2 991 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 238 € | 2 838 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 059,63 € | 96 832,17 € | 2 627 440,37 € |
| Année 2 | 147 229,63 € | 91 662,17 € | 2 480 210,74 € |
| Année 3 | 152 587,80 € | 86 304,00 € | 2 327 622,94 € |
| Année 4 | 158 140,99 € | 80 750,81 € | 2 169 481,95 € |
| Année 5 | 163 896,26 € | 74 995,54 € | 2 005 585,69 € |
| Année 6 | 169 860,99 € | 69 030,81 € | 1 835 724,70 € |
| Année 7 | 176 042,77 € | 62 849,03 € | 1 659 681,93 € |
| Année 8 | 182 449,57 € | 56 442,23 € | 1 477 232,36 € |
| Année 9 | 189 089,52 € | 49 802,28 € | 1 288 142,84 € |
| Année 10 | 195 971,10 € | 42 920,70 € | 1 092 171,74 € |
| Année 11 | 203 103,13 € | 35 788,67 € | 889 068,61 € |
| Année 12 | 210 494,70 € | 28 397,10 € | 678 573,91 € |
| Année 13 | 218 155,30 € | 20 736,50 € | 460 418,61 € |
| Année 14 | 226 094,70 € | 12 797,10 € | 234 323,91 € |
| Année 15 | 234 323,91 € | 4 568,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 234 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 879 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.