Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 238,86 € | 14 238,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 148 € / mois | 40 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 560 € | 2 991 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 238 € | 2 838 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 173,88 € | 102 692,44 € | 2 701 326,12 € |
| Année 2 | 70 774,83 € | 100 091,49 € | 2 630 551,29 € |
| Année 3 | 73 474,96 € | 97 391,36 € | 2 557 076,33 € |
| Année 4 | 76 278,13 € | 94 588,19 € | 2 480 798,20 € |
| Année 5 | 79 188,25 € | 91 678,07 € | 2 401 609,95 € |
| Année 6 | 82 209,38 € | 88 656,94 € | 2 319 400,57 € |
| Année 7 | 85 345,77 € | 85 520,55 € | 2 234 054,80 € |
| Année 8 | 88 601,81 € | 82 264,51 € | 2 145 452,99 € |
| Année 9 | 91 982,09 € | 78 884,23 € | 2 053 470,90 € |
| Année 10 | 95 491,32 € | 75 375,00 € | 1 957 979,58 € |
| Année 11 | 99 134,44 € | 71 731,88 € | 1 858 845,14 € |
| Année 12 | 102 916,55 € | 67 949,77 € | 1 755 928,59 € |
| Année 13 | 106 842,94 € | 64 023,38 € | 1 649 085,65 € |
| Année 14 | 110 919,14 € | 59 947,18 € | 1 538 166,51 € |
| Année 15 | 115 150,84 € | 55 715,48 € | 1 423 015,67 € |
| Année 16 | 119 544,00 € | 51 322,32 € | 1 303 471,67 € |
| Année 17 | 124 104,77 € | 46 761,55 € | 1 179 366,90 € |
| Année 18 | 128 839,54 € | 42 026,78 € | 1 050 527,36 € |
| Année 19 | 133 754,91 € | 37 111,41 € | 916 772,45 € |
| Année 20 | 138 857,84 € | 32 008,48 € | 777 914,61 € |
| Année 21 | 144 155,44 € | 26 710,88 € | 633 759,17 € |
| Année 22 | 149 655,15 € | 21 211,17 € | 484 104,02 € |
| Année 23 | 155 364,69 € | 15 501,63 € | 328 739,33 € |
| Année 24 | 161 292,07 € | 9 574,25 € | 167 447,26 € |
| Année 25 | 167 447,26 € | 3 420,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 682 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 234 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.