Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 276,86 € | 14 276,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 263 € / mois | 40 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 560 € | 3 153 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 988 € | 2 992 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 651,88 € | 121 670,44 € | 2 869 848,12 € |
| Année 2 | 51 777,87 € | 119 544,45 € | 2 818 070,25 € |
| Année 3 | 53 994,89 € | 117 327,43 € | 2 764 075,36 € |
| Année 4 | 56 306,86 € | 115 015,46 € | 2 707 768,50 € |
| Année 5 | 58 717,80 € | 112 604,52 € | 2 649 050,70 € |
| Année 6 | 61 231,98 € | 110 090,34 € | 2 587 818,72 € |
| Année 7 | 63 853,80 € | 107 468,52 € | 2 523 964,92 € |
| Année 8 | 66 587,90 € | 104 734,42 € | 2 457 377,02 € |
| Année 9 | 69 439,07 € | 101 883,25 € | 2 387 937,95 € |
| Année 10 | 72 412,32 € | 98 910,00 € | 2 315 525,63 € |
| Année 11 | 75 512,84 € | 95 809,48 € | 2 240 012,79 € |
| Année 12 | 78 746,18 € | 92 576,14 € | 2 161 266,61 € |
| Année 13 | 82 117,94 € | 89 204,38 € | 2 079 148,67 € |
| Année 14 | 85 634,06 € | 85 688,26 € | 1 993 514,61 € |
| Année 15 | 89 300,75 € | 82 021,57 € | 1 904 213,86 € |
| Année 16 | 93 124,41 € | 78 197,91 € | 1 811 089,45 € |
| Année 17 | 97 111,81 € | 74 210,51 € | 1 713 977,64 € |
| Année 18 | 101 269,95 € | 70 052,37 € | 1 612 707,69 € |
| Année 19 | 105 606,13 € | 65 716,19 € | 1 507 101,56 € |
| Année 20 | 110 127,97 € | 61 194,35 € | 1 396 973,59 € |
| Année 21 | 114 843,43 € | 56 478,89 € | 1 282 130,16 € |
| Année 22 | 119 760,79 € | 51 561,53 € | 1 162 369,37 € |
| Année 23 | 124 888,72 € | 46 433,60 € | 1 037 480,65 € |
| Année 24 | 130 236,20 € | 41 086,12 € | 907 244,45 € |
| Année 25 | 135 812,65 € | 35 509,67 € | 771 431,80 € |
| Année 26 | 141 627,90 € | 29 694,42 € | 629 803,90 € |
| Année 27 | 147 692,11 € | 23 630,21 € | 482 111,79 € |
| Année 28 | 154 015,99 € | 17 306,33 € | 328 095,80 € |
| Année 29 | 160 610,65 € | 10 711,67 € | 167 485,15 € |
| Année 30 | 167 485,15 € | 3 834,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 919 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.